Справка для банка о доходах в свободной форме

Справка о доходах в свободной форме. Справка о заявленном доходе

Автокредиты. Всего статей 25

Подтвердить доход, сделав условия кредитования более лояльными, можно с помощью нескольких документов. Самым «солидным» из них считается справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Допустимо использование справки по форме банка и справки в свободной форме.

Автокредитование занимает особое место среди банковских услуг, поскольку обязательное для потребительского кредита условие — подтверждение платежеспособности справкой о доходах – отходит на второй план. Предполагается, что в случае форс-мажора банк сможет продать оформленное в залог транспортное средство, вернув тем самым свои вложения. Но несмотря на кажущуюся легкость оформления, брать авто в кредит без справки о доходах стоит лишь тем, кто действительно не имеет возможности ее получить.

Дело в том, что автокредит без справок о доходах обойдется вам гораздо дороже. Процентные ставки по таким программам существенно выше средних, а размер кредитных средств ниже, так что не факт, что вы сможете купить понравившуюся модель. Кроме того, вам придется внести первоначальный взнос, размер которого составит не менее 20-30% от стоимости автомобиля, в обязательном порядке застраховать авто и расплатиться по автокредиту без подтверждения в течение 1-3 лет против 5 лет по стандартной программе.

Справка о доходах по форме 2-НДФЛ

Подтвердить доход, сделав условия кредитования более лояльными, можно с помощью нескольких документов. Самым «солидным» из них считается справка о доходах по форме 2-НДФЛ (налог на доходы физических лиц), которая выдается работодателем и содержит сведения об официальном источнике дохода работника, его заработной плате и удержанных налогах. Справка визируется руководителем организации или уполномоченным лицом и заверяется печатью. Наличие формы 2-НДФЛ в пакете документов делает вас надежным клиентом, которому можно доверить значительную сумму на большой срок по низкой ставке.

Справка о доходах в свободной форме

Однако в ряде случаев, когда работник получает зарплату по «серым» схемам, заявленный по форме 2-НДФЛ доход оказывается недостаточным для одобрения кредита. Тогда, чтобы убедиться в платежеспособности клиента, банки могут принять к рассмотрению документ, менее строгий по форме, но более близкий к реальности по содержанию. Получить автокредит без НДФЛ поможет справка о доходах, составленная в свободной форме. Она содержит сведения обо всех доходах, в том числе «серых» - то есть тех, с которых не платятся налоги. Поскольку справку по форме банка должен завизировать руководитель компании-работодателя, многие банки признают ее официальной и идут на одобрение кредита. В зависимости от того, где разработан образец, справки в свободной форме носят название «по форме банка» или «по форме организации». Они могут различаться в отдельных пунктах, но в обязательном порядке содержат реквизиты компании, где трудится заемщик, дату его принятия на работу, должность и данные о зарплате за последние шесть месяцев. Заемщики, подтверждающие свои доходы справкой в свободной форме, относятся к категории менее надежных, поэтому банк нередко увеличивает для них процентную ставку по автокредиту.

Справка о заявленном доходе

Отдельные финансовые организации идут на еще больший риск и предлагают оформить справку о заявленном доходе. В ней заемщик волен написать любую цифру, а проверять истинность информации и доверять (или не доверять) ей – уже дело банка. Вместе со справкой о заявленном доходе, как правило, требуется предоставить копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную работодателем. Естественно, что риски невозврата с таким пакетом документов выше, поэтому растут и проценты по договору.

Справка о доходах в банк для получения кредита: требования к подтверждающему документу

Для получения любого вида кредита в банке требуется грамотно подготовить необходимую для этого документацию. Сюда обязательно включается справка, которая указывает на доход гражданина. Она может составляться по стандартной форме 2-НДФЛ, а также может применяться документ по форме самого учреждения.

Каждый вариант обладает своими особенностями и правилами составления, поэтому важно разобраться в особенностях этого процесса.

Предназначение справки о доходах в банк для получения кредита

Она выступает непосредственным доказательством того, что у потенциального заемщика действительно имеются значительные доходы, которых будет достаточно для погашения кредита.

За счет экономического кризиса в стране многие люди вынуждены получать серые зарплаты, поэтому деньги выдаются «в конверте», что не дает возможность подтвердить высокий доход.

Из-за такой особенности банки предоставляют возможность не просто взять в бухгалтерии справку 2-НДФЛ, а заполнить специальный документ по форме этой организации.

В него могут вноситься совершенно любые сведения, но они должны подтверждаться подписью руководителя компании. При таких условиях граждане могут рассчитывать на высокие суммы, предлагаемые им в кредит.

Виды

Существует несколько видов справок, которые могут подготавливаться заемщиками для оформления кредита. К ним относится:

Справка 2-НДФЛ. Она считается стандартным и востребованным документом. Составляется исключительно работниками бухгалтерского отдела компании, где работает потенциальный заемщик. Формируется по специальной правильной и унифицированной форме, поэтому в ней должны содержаться только точные сведения. В ней имеется информация не только о доходе, но и об удержанном НДФЛ.
По форме банка. В этом случае само банковское учреждение создает форму этого документа.
В свободной форме. Этот вариант может использоваться только при выдаче экспресс кредитов или микрозаймов. В таком случае заемщики вносят совершенно любую информацию в этот документ. Они могут указать любой доход, который при этом может не соответствовать действительности.

Именно банк определяет, какая именно справка будет подготавливаться заемщиками, а если это требование не будет удовлетворяться, то это наверняка станет причиной отказа в кредитовании.

По форме банка

Такой вариант используется достаточно часто, а обусловлено это тем, что банки понимают, что большинство заемщиков действительно получают серые доходы, поэтому информация, содержащаяся в справке 2-НДФЛ, является недостоверной.

Если банками выбирается справка по разработанной ими форме, то выполняются действия:

первоначально этот документ передается потенциальному заемщику;
в него от руки вносятся нужные сведения о доходе гражданина, о месте его работе, работодателе и иных факторах;
далее этот документ надо отнести на место работы, после чего он заверяется подписью руководителя компании;
в бухгалтерии потребуется поставить печать.

Как должна выглядеть справка о доходах для получения кредита, расскажет это видео:

За счет того, что информация проверяется работодателем и главным бухгалтером, банк остается уверенным в том, что содержащаяся в справке информация является достоверной.

Как проверятся документ

Любой документ, который передается банку гражданином, желающим оформить кредит, обязательно подвергается тщательной проверке. Для этого учитываются некоторые особенности:

каждое учреждение обладает собственной службой безопасности, работники которой занимаются проверкой кредитной истории, репутации гражданина, а также подлинностью переданных документов и достоверностью содержащейся в них информации;
одновременно с документацией проверке подвергается кредитная история и иные негативные сведения, которые могут иметься о человеке;
учитывается не только достоверность всех имеющихся сведений, но и проверяется, чтобы все бумаги были заполнены и оформлены грамотно и по правильной форме;
сотрудникам допускается даже звонить в бухгалтерский отдел фирмы, где работает заемщик, чтобы подтвердить те или иные сведения.

Действия банка при обнаружении обмана

Если во время проверки выявляется, что гражданин предоставил поддельные бумаги или указал в них недостоверные сведения, то банк может выполнить разные меры воздействия в этом случае:

первоначально будет отказано в кредите, причем это последствие считается наиболее легким и простым для граждан;

далее заносится человек в специальный черный список, в котором имеются мошенники или неплательщики, поэтому редко при обращении в разные учреждения можно будет получить одобрение на крупную сумму займа или хорошие и интересные условия;
может написать заявление в правоохранительные органы, чтобы было проведено расследование на основании выявления поддельной документации.

Поэтому каждый человек должен осознавать действительно серьезные последствия неправомерных действий. Лучше указать реальный доход, чтобы самостоятельно легко справляться с крупными платежами.

Какими способами можно подтвердить неофициальные доходы

Многие люди получают зарплату «в конверте», а также у них могут иметься другие денежные поступления, которые не указываются в справке о доходах. Но при этом доходы могут позволять гражданам легко справляться с кредитами, поэтому люди желают, чтобы банк узнал об этих поступлениях денег.

Допускается передавать в банк другие бумаги, с помощью которых подтверждаются разнообразные доходы. Наиболее часто для этого используются документы:

арендный договор, в котором указывается, что гражданин сдает недвижимость в аренду за определенную плату, причем объект может быть жилым или коммерческим;
декларация 3-НДФЛ, в которой ИП или другие люди, имеющие какую-либо практику, указывают свои подтвержденные доходы;
иные контракты с физ лицами или компаниями, на основании которых гражданин получает регулярно определенное количество средств.

Также нередко люди, которые зарабатывают с помощью своего хобби, например, продают вязаные вещи или рисуют картины, могут вносить средства на счет открытый в банке. Далее работники учреждения могут отследить движение денег, что так же выступает определенным доказательством наличия у заявителя постоянных доходов.

Чем опасна купленная справка о доходах, смотрите в этом видео:

Самые лояльные условия предлагаются банками гражданам, которые являются их зарплатными клиентами, так как сотрудники учреждения смогут без проблем отследить все расходы и доходы заемщика.

Заключение

Таким образом, справка о доходах считается важнейшим документом, который должен предоставляться банку для оформления кредита. Она может быть представлена в нескольких вариантах, причем обычно банки требуют стандартную справку по форме 2-НДФЛ.

Иногда допускается заполнять документ по форме банка. В любом случае требуется вносить только достоверную информацию, так как банки могут пользоваться разными мерами воздействия на клиентов, которые представляют поддельные документы.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Справка о доходах в свободной форме подойдет не везде!

Образец справки о доходах в свободной форме имеется на многих сайтах в Интернете. Этот документ представляет собой лист формата А4, на котором на бланке организации или с указанием всех данных - названия компании, юридического и фактического адреса, ИНН, платежных реквизитов, факса, телефона, электронной почты - выдается справка с рядом значимых реквизитов.

Справка о доходах в свободной форме включает в себя: исходящий номер и дату выдачи, указание лица, которому выдается документ, с упоминанием его паспортных данных и должности. Также указывается срок нахождения лица на данной работе и его среднемесячный доход за требуемый период. Причем последний должен быть очищен от удержаний и всех налогов. Документ визируется главным бухгалтером и директором фирмы, ставится печать организации.

Справка о доходах (образец 2-НДФЛ) является гораздо более сложным документом. В ней, помимо реквизитов организации и данных налогоплательщика (включая адрес и дату рождения), указываются суммы дохода по месяцам с разбивкой по кодам денежных и иных выплат. Например, кроме классической кодировки «2000», указывающей на заработную плату, в 2-НДФЛ могут быть сведения о полученных от организации дивидендах и др. Также документ содержит информацию о налоговых вычетах (социальных, имущественных, стандартных), которые были начислены в течение определенного налогового периода (календарный год).

В последнее время справка о доходах в свободной форме получила активное хождение, в том числе при решении вопросов трудоустройства и получении банковских кредитов. В первом случае потенциальный работодатель хочет узнать, какой доход был у претендента на предыдущем месте работы, чтобы назначить ему адекватную зарплату. Оговоримся, что такое требование незаконно, хотя и достаточно распространено.

Во втором варианте банком в кредитное досье принимается справка о доходах в свободной форме, подтверждающая платежеспособность клиента, то есть возможность вернуть кредит. Но не каждое кредитное учреждение пойдет на такой шаг. Кроме того, почти нигде не возьмут справку, подписанную самим потенциальным заемщиком или членом его семьи.

Еще одним местом, где может не подойти справка о доходах в свободной форме, может стать туристическое агентство, которое собирает документы на получение для вас визы. Зарубежный вояж предполагает, что человек является достаточно состоятельным, чтобы хотя бы нормально питаться во время путешествия, оплачивать какие-то расходы вне путевки. Поэтому турфирмы в некоторых случаях могут потребовать предоставление 2-НДФЛ или иных документов (выписка из банковского счета), подтверждающих финансовое состояние путешественника. Во многих компаниях до сих пор белая зарплата начисляется по минимуму, а основная часть выдаются по «серым» схемам. Это создает трудности для поездок в цивилизованные страны или, к сожалению, вынуждает людей идти на нарушения и приобретать фальшивые справки.

Произвольная форма справки о доходах

Справка о доходах физического лица в свободной форме для получения ипотеки, кредита на автомобиль или визы. Как получить кредит без справки о доходах.

Некоторое время назад для получения кредита в банке, требовалось обязательно предоставлять справку о доходах по форме 2 НДФЛ. Сегодня многие кредитные учреждения лояльно относятся к серым заработным платам. Тем не менее, прежде чем оформить некоторую сумму, банк хочет удостовериться в способности клиента вернуть долг. По это причине и требуется справка о доходах физического лица по форме 2 НДФЛ. Сегодня можно предоставлять в банк самые разные варианты подобной справки.

Справка о доходах по форме 2 НДФЛ банка указывает официальную заработную плату работника. Любой сотрудник имеет право получить такой документ в бухгалтерии своей организации. Такая возможность есть только у тех, кто трудиться официально. Что делать в случае, когда заработная плата по форме 2 НДФЛ выходит гораздо ниже официального дохода? Сбербанк, например, может посчитать, что клиент не в состоянии справиться с долговым бременем.

Многие уверены, что проблемы с документом по форме 2 НДФЛ являются пережитком вчерашнего дня. Справка о доходах физического лица в свободной форме нравится банкам. Такой документ смело называют официальным, потому как он также требует заверения со стороны руководителя. Эта справка о доходах в свободной форме содержит полную информацию о доходах конкретного сотрудника. Это может быть как бланк по форме банка, так и бланк по форме работодателя. На справке 2 НДФЛ такого типа также ставится печать и подпись руководителя.

Специалисты называют такой бланк документом, который легализует серую заработную плату. Конечно, такая система существенно облегчает и жизнь сотрудника, и принятие решение банка. Но по факту кредитное учреждение занимается процессом легализации данных о теневых доходах. Многие клиенты сомневаются о легальности такой процедуры за рубежом, говоря, что сама по себе процедура выдачи подобной справки о доходах нарушает закон.

Тем не менее, справка о доходах в свободной форме, бланк по форме банка или бланк по форме работодателя принимаются активно в финансовых учреждениях. Сбербанк уже заявил открыто о таком решении. Конечно, Сбербанк не собирается полностью отменять проверку своих заявителей на способность выплачивать кредитные суммы, но теперь появилась хорошая альтернатива жестким справкам. Сбербанк открыто говорит, что сегодня можно подавать справки в свободной форме при условии, что клиент не смог скачать образец с официального сайта. Сложно представить, что такого может произойти, чтобы возникли такие трудности, поэтому можно говорить о сильном послаблении контроля заёмщиков со стороны банковских учреждений.

Неподкрепленная ипотека

Особенным предложением от банковской системы сегодня является ипотека без справки о доходах. Такой подход банка к клиенту вовсе не значит, что кредит получает каждый неработающий клиент. Подтверждение уровня дохода документами всё равно требуется, тем не менее, предоставить можно справку в свободной форме. Хоть это и произвольная справка, служба безопасности её всё равно пропускает.

Такая политика по отношению к клиентам не проходит бесследно, кредиты с такими документами обладают более высокими процентными ставками. Первоначальный взнос за квартиру может достигать величины 50 процентов. Плата за пользование кредитом вырастает при этом на 5 процентов. Срок предоставления кредита также сокращается в отличие от 2 НДФЛ доказательств. Сбербанк готов предоставить ипотеку всего до десяти лет. Но Сбербанк дает возможность получить жилье в кредит при совсем небольшом уровне официального дохода.

Это не обязательно социально незащищенные люди, кредит не могут получить работники творческих профессий, гонорары которых сложно поддаются отчету. В таком случае Сбербанк может составлять выводы о достатке на основе косвенных признаков, таких как цена автомобиля, количество денежных средств на счетах в банке, ценные бумаги, участие в паевых фондах.

Каждый банк требует свой список документов, но Сбербанк всегда запрашивает бумагу, подтверждающую право собственности на приобретаемую жилую площадь. Банк может затребовать привлечение к ипотеке нескольких поручителей для того, чтобы увеличить безопасность кредита. Финансовое учреждение обращает внимание и на профессию клиента. Очень охотно дают ипотеку работникам компьютерной индустрии, финансов, бухгалтерии и производств. Индивидуальные предприниматели и наемные работники, которые очень часто меняют место работы, не пользуются благосклонностью со стороны банковского сектора. Сфера обслуживания также не представляет для банков большой интерес, ведь основная статья доходов является только чаевыми.

Уровень образование Сбербанк также рассматривает в особом порядке. Клиенты с высшим образованием более предпочтительны, чем клиенты только со средним уровнем образования. Крупные компании, обладающие штатом сотрудников более 200 человек, являются более надежными, чем небольшие фирмы с двумя–тремя сотрудниками. Размер заработной платы тоже очень важен, если человек получает неоправданно высокий доход, то в случае увольнения он вряд ли найдет такое же хорошее место.

Кредит без справки о доходах тоже не является фантастикой, но при этом фантастичны процентные ставки. В некоторых организациях кредит без справки о доходах может стоить заёмщику более 50 процентов годовых. Такую услугу полезно применять при покупке недорогих товаров, чтобы переплата не казалась такой большой. В остальном, всё-таки, лучше позаботится об оформлении 2 НДФЛ. Так получится сэкономить большое количество средств. Банк и относиться станет лояльнее, и денег при этом заберет меньше.

Многие граждане при недоступности получения нормального документа пытаются купить справку о доходах. Такое предложение можно часто встретить на просторах глобальной сети. Тем не менее, служба безопасности имеет возможн6ости проверить подлинность такой справки за небольшой промежуток времени. Если обман раскроется, то это может навлечь на клиента банка уголовное разбирательство. Поэтому стоит несколько раз подумать, прежде чем решаться купить справку о доходах. Получение кредита никогда не окупится годами, проведенными в тюрьме.

Автокредит

Когда заёмщик не в силах раздобыть 2 НДФЛ, которая бы соответствовала требования автомобильного кредита, а купить машину очень хочется, следует искать то банковское учреждение, которое сможет ему предоставить автокредит без справок о доходах. Банк понимает, что во многих фирмах установлены серые заработные платы. Тем более, автокредит без справок о доходах на машину относится к безопасным видам займов. Ведь если клиент по каким-либо причинам не может оплатить обязательства по договору, то банк просто заберет у него автомобиль. В данном случае машина является залогом. Это также безопасно для банка, как ипотека, где залогом кредита является недвижимость.

Тем не менее, банку придется обезопасить себя. По этой причине он часто заставляет клиента подписать договор страхования жизни. Официально такое требование не является обязательным, но без подобного договора клиенту просто откажут в оформлении автомобильного кредита. Машина может в любой момент сгореть или попасть в аварию. В этом случае банк заставляет заёмщика оформлять КАСКО. Учитывая все эти дополнительные выплаты, стоимость кредита возрастает. Зато на автомобиле можно ездить уже сегодня, а не копить на него до лучших времен.

Конечно, дополнительные платы за страховки могут смутить клиента. А стоит задуматься, что на весь срок кредитования человек находится в безопасности. Если с ним или автомобилем что-то случится, то все непредвиденные расходы будут возмещены. Так что не стоит впадать в шоковое состояние от цен на страховки. Просто наше общество в России не привыкло страховать свое имущество, а зря. Уже многие автолюбители лишились своих автомобилей просто по причине нежелания их страховать. Машину либо угнали, либо разбили. Денег восстанавливать и покупать новую нет, а пожалели всего каких-то тридцать тысяч рублей.

Справка для визы

Справки о доходах часто выдаются и для виз. Прежде чем ехать в какую-либо страну, для которой установлен визовый режим, требуется оформить специальный документ. Справка о доходах для визы также выдается на работе. Образец такой справки можно легко найти в интернете. Современные люди давно забыли, что такое громоздкие справочники. Если требуется образец для заявления на субсидии, для визы, то можно смело набирать в поисковике требуемую информацию. Например, «образец заявления на субсидии», «документы для субсидии» или «документы для визы и субсидии». Оформив все документы, можно их смело нести в соцзащиту или паспортный стол.

Многие документы, нужные для оформления кредитов, можно купить в интернете. При этом всю ответственность за использование таких бумаг клиент берет на себя. Конечно, это уголовное преступление, которое преследуется по закону. По этой причине стоит несколько раз подумать, прежде чем идти на этот шаг.

Размещено: 04.02.2014