Рф черный список

Как проверить черный список юрлиц Центробанка РФ

12 сентября 2018

У Центробанка есть черный список. Туда попадают клиенты, которые нарушили 115 ФЗ — закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Если банк считает, что компания работает нечестно, он отказывает в обслуживании или блокирует счет. Юрлицо попадает в черный список, об этом узнают все банки и Центробанк.

Мы разобрались, почему юрлица попадают в черный список Центробанка России и как предпринимателю выйти из этого списка, когда он туда попал.

Почему юрлица попадают в черный список

115 ФЗ нужен, чтобы бороться с обнальщиками и финансированием терроризма. В 2017 году Центробанк обязал банки проверять компании по 115 ФЗ и опубликовал список операций, которые считает сомнительными. Чтобы выполнить требования ЦБ, в банках работают специальные отделы — финмониторинг.

Финмониторинг отслеживает операции клиентов, например, проверяет платежи и переводы, отчисления в налоговую, запрашивает документы, если операция кажется подозрительной.

В целом банкам не нравится, когда клиенты постоянно обналичивают деньги, платят налогов меньше, чем в среднем по отрасли, работают не по своим ОКВЭДам и переводят или получают нецелевые платежи, работают с сомнительными контрагентами.

Финмониторинг подозревает юрлицо по 115 ФЗ, если:

треть оборота фирмы — наличные;
клиент снимает деньги со счета в течение пяти дней после получения;
юрлицо получает деньги на счет и сразу отправляет кому-то еще;
компания платит зарплату наличкой, а не через зарплатный проект банка;
зарплата сотрудников ниже прожиточного минимума;
клиент не платит НДФЛ за переводы физическим лицам;
фирма платит налогов меньше, чем в среднем по отрасли;
клиент не платит налоги со счета в банке;
компания невнятно заполняет платежки — банк не понимает, на что идут деньги;
юрлицо работает не по своим ОКВЭДам — например, сувенирная лавка получает деньги за партию мебели;
у компании ненадежные партнеры.

К компаниям-партнерам у банков тоже есть требования. Контрагент считается подозрительным, если:

юридический адрес компании-контрагента находится в месте массовой регистрации;
руководитель компании одновременно возглавляет и другие фирмы;
счет партнера похож на транзитный: на него переводят деньги и тут же отправляют кому-то еще.

Чтобы у финмониторинга не возникало вопросов, предприниматели обязаны проверять партнеров, иначе могут попасть под блокировку.

Иногда юрлицо работает честно, но попадает в черный список. Так происходит, когда банк не понимает, на что идут деньги клиента и как он платит налоги.

Например, компания открыла счета в трех банках, а налоги платит только с одного. Тогда финмониторинг начинает беспокоиться: движение по счету есть, а налогов нет.

Бывает, что юрлицу удобно работать с наличкой: выдавать зарплату или рассчитываться с партнерами. Но когда клиент снимает наличку, финмониторинг не понимает, куда дальше идут деньги. Чем больше наличных, тем меньше прозрачность.

Тем более странно, если юрлицо не дает деньгам отлежаться на счету: получает и тут же снимает. Финмониторинг думает, что клиент завел однодневку, чтобы выводить нелегальные доходы, и останавливает работу по счету.

Как проверить, что юрлицо в черном списке ЦБ

Если банк не открывает счет или отказывается выполнять перевод, возможно, вы в черном списке. Чтобы выяснить точно, посмотрите список на сайте Росфинмониторинга через личный кабинет.

Еще можно прийти в отделение и спросить у менеджера, почему банк отказывает. В ответ менеджер выдает клиенту официальное уведомление и объясняет причину блокировки. Эту же причину банк сообщает Росфинмониторингу.

Как юрлицу выйти из черного списка Центробанка

В конце 2017 года Центробанк выпустил поправки к 115 ФЗ и объяснил, как выйти из списка. Для этого нужно принести в банк документы по операциям, которые показывают, что компания работает честно:

Когда банк замораживает счет или не хочет обслуживать, он выдает юрлицу письменное объяснение своего решения.
Компания собирает документы, чтобы показать, что работает законно. Это могут быть платежки из налоговой, договоры с партнерами, товарные чеки за покупки наличными.
Банк рассматривает документы в течение десяти рабочих дней и либо принимает доказательства, либо нет.
Если банк решает, что клиент работает честно, он говорит Росфинмониторингу удалить его из черного списка.
Если банк снова не верит, клиент может подать жалобу в Центробанк.
Центробанк рассматривает аргументы обеих сторон и за двадцать дней выносит финальное решение.
Если решение в пользу клиента, банк удаляет фирму из черного списка и продолжает обслуживать.

Закон не запрещает банкам работать с компаниями из черного списка, а только рекомендует тщательно их проверять. Если фирма остается в списке, она пробует открыть счет в другом банке или закрывается.

Черный список организаций ЦБ РФ

Про черный список организаций ЦБ РФ ходит множество слухов и мифов. Одно можно сказать точно – он существует. Попробуем разобраться, что это за список, как туда попадают, и, что самое важное – как этого избежать.

Что такое черный список организаций ЦБ РФ

Закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» был принят еще в 2001 году, и в первые годы своего «существования» активно не работал. Но после внесения ряда поправок и принятия подзаконных актов многие государственные структуры стали опираться на него в своей деятельности. Так, например, банки начали заниматься финансовым мониторингом, который и лег в основу «черного списка». Финансовое учреждение анализирует поведение клиента и в случае выявления подозрительных операций запрашивает у него подтверждающие документы. Банк имеет право отказать клиенту в совершении операции, открытии счёта, заблокировать существующий счёт и передать всю информацию в Росфинмониторинг, который уже и принимает решение о включении организации в так называемый чёрный список. Таким образом, этот список представляет собой реестр организаций, которые, по мнению ЦБ РФ, нарушают закон № 115-ФЗ от 07.08.2001.

По какой причине можно попасть в «черный список»

Есть немало оснований для попадания в него, в т.ч.:

Налоговая нагрузка компании составляет менее 0,9 % от оборота. Причём некоторые банки самостоятельно поднимают эту планку. Обычно до 3%.
Заработная плата работников ниже прожиточного минимума.
Основания платежей не соответствуют виду деятельности.
IP-адрес или же номера телефонов субъекта находятся в списке неблагонадежных клиентов.
Более 40% контрагентов, с которыми сотрудничает организация, находятся в черном списке.
Через корпоративные карты осуществляется обналичивание денежных средств в крупных размерах и т.п.

Безусловно, практически по каждому пункту могут быть разумные объяснения. Но вот давать их, скорее всего, придется уже после попадания в «черный список».

Как выйти из черного списка

До конца 2017 года четкого механизма, позволяющего исключить свою организацию из списка, не существовало. Однако, в связи с многочисленными ошибками при включении в него и формальным подходом банков к исполнению закона, такой механизм был разработан. Теперь существует 2 уровня выхода из списка – на уровне банка, который отказал в обслуживании, и на уровне ЦБ РФ.

Для начала можно проверить, попала ли компания в черный список организаций ЦБ РФ – ]]>ссылка]]> на сайт Росфинмониторинга, позволяет увидеть списки организаций, отнесенных к причастным к экстремистской деятельности и терроризму.

На первом этапе следует обратиться в банк с заявлением об исключении и пояснением причин, по которым организация в этот список попала. Банк вправе принять решение самостоятельно и направить его в Росфинмониторинг. Но многие кредитные организации не берут на себя такую ответственность.

В таком случае необходимо получить письменный отказ от банка с объяснением причин, и уже на его основании компания направляет письменный запрос на исключение ее из списка в ЦБ РФ. Заявление можно подать, как в письменном виде, так и через ]]>интернет-приемную]]> Центробанка. Порядок обращения лиц с заявлением об исключении их из черного списка и регламент формирования и работы комиссии, рассматривающей такие обращения, приводится в Указании ЦБ РФ от 30.03.2018 № 4760-У.

К запросу нужно приложить всю информацию об организации, копию письма с отказом банка и его данными, документы, позволяющие подтвердить благонадёжность компании (перечень документов приведен в приложении 2 к Указанию ЦБ РФ № 4760-У).

Заявление должны рассмотреть максимум в течение 20 дней, 3 дня дается регулятору для направления решения заявителю (п. 13.5 ст. 7 закона № 115-ФЗ). Форма решения, направленного компании-заявителю, будет зависеть от способа подачи ею заявления – «на бумаге» или в электронном виде.

Вывод

«Черный список» организаций ЦБ РФ вполне реален и попасть туда достаточно легко. Гораздо труднее из него выбраться, но такой механизм существует и уже несколько тысяч клиентов смогли реабилитироваться и восстановить свою деловую репутацию. Однако лучше стараться соблюдать закон и банковские регламенты, чтобы не попадать в этот список.

Новости о черном списки рф

Check Also

Срок постановки на миграционный учет граждан казахстана Регистрация граждан Казахстана в России Регистрация граждан Казахстана в России Несмотря на то, что в 2012 году между Казахстаном и Россией был подписан договор, свидетельствующий об обмене трудовыми ресурсами, резиденты Казахстанской Республики, прибывшие в Россию, обязаны встать на миграционный учёт.

Что важно знать о миграционной карте гражданам Казахстана в 2018 году при поездке в Россию Республика Казахстан в 2014 году стала полноправным членом ЕАЭС. Такое положение страны в значительной мере отражается на векторе ее экономического развития.

Какие документы нужно предоставить чтобы продлить миграционный учет гражданину казахстана Визы в Россию Граждане государств, с которыми подписан договор о безвизовом въезде в Российскую Федерацию, могут находится на территории РФ не более, чем 90 дней в течение каждых 180 дней.

Правило 90 из 180 Каждый иностранный гражданин, который прибывает в Россию, должен подчиняться не только действующим законам РФ, но и следовать определенным правилам миграции.

Оформление РВП для граждан Казахстана Тысячи казахстанцев ежегодно стремятся переехать на постоянное место жительства в соседнюю экономически более развитую Россию. Чтобы легально оставаться на территории страны длительный срок, всем мигрантам необходимо получить разрешение на временное проживание (РВП). Главное управление по вопросам миграции МВД (далее – ГУВМ МВД) России ежедневно принимает сотни заявлений на оформление РВП для граждан Казахстана, и количество желающих получить этот документ с каждым годом только увеличивается.

Пересечение границы гражданам Казахстана, правила въезда выезда и пребывания граждан Казахстана в России Въезд выезд в Россию для граждан Казахстана с сопровождением, через границу Украины от 2000 рублей, через границу Казахстана.

Какие нужны документы для получения РВП гражданам Казахстана Многих интересует вопрос, какие документы на РВП для граждан Казахстана потребуются при оформлении? Дело в том, что после распада СССР, не все страны смогли найти золотую середину и обеспечить своих граждан высоким уровнем жизни.

Как продлить миграционную карту гражданину казахстана - Миграционная карта Казахстана Продление регистрации иностранных граждан в году: помощь специалистов Для продления срока действия разрешения на работу иностранный гражданин не позднее пятнадцати рабочих дней до окончания срока действия такого разрешения представляет в федеральный орган исполнительной власти в сфере миграции или его территориальный орган:. Решение о продлении срока действия разрешения на работу принимается без учета квот на выдачу таких разрешений.

Регистрация граждан Казахстана в России Регистрация граждан Казахстана в России Регистрация граждан Казахстана в России Несмотря на то, что в 2012 году между Казахстаном и Россией был подписан договор, свидетельствующий об обмене трудовыми ресурсами, резиденты Казахстанской Республики, прибывшие в Россию, обязаны встать на миграционный учёт.

Основания и правила пребывания в России для граждан Казахстана Вопрос: Каков порядок въезда в Российскую Федерацию? Ответ: Для въезда в Россию гражданину Казахстана необходимы: для взрослых - национальный паспорт или удостоверение личности гражданина Республики Казахстан; для детей до 16 лет - свидетельство о рождении или национальный паспорт.

Пребывание граждан Казахстана в России в 2018 году Первым делом отметим, что соглашение упрощение затрагивает множества процессов в участвующих державах, в числе том миграционных.

Какие документы нужны для постановки на миграционный учет граждан казахстана Миграционное законодательство Сделать это необходимо только в официальном пункте пропуска через государственную границу с соблюдением установленных процедур.

С 1 июня введены новые правила регистрации для граждан РК в России В Москве, Санкт-Петербурге, Казани и Сочи вводятся новые правила регистрации иностранных граждан на время футбольных соревнований На время проведения Кубка конфедераций по футболу с 1 июня по 12 июля 2017 года в Москве, Санкт-Петербурге, Казани и Сочи вводятся новые правила регистрации иностранных граждан.

РВП для граждан Казахстана в 2018 году: получение, квота и список документов Казахстан – ближайший сосед РФ, и сейчас между странами установлены хорошие отношения. В частности, подписан ряд соглашений, позволяющих выгодно для каждой стороны взаимодействовать в сфере экономики.

Основания и правила пребывания в России для граждан Казахстана Год 2014 оказался для республики Казахстан знаменательным, причиной чему стало подписание соглашения о вступлении в Единое экономическое пространство, которое до этого уже образовали Россия и Беларусь, Армения и Киргизия.

Этапы иммиграции граждан Казахстана в Россию Республика Казахстан находится в теплых взаимоотношениях с бывшими республиками Советского Союза. Наиболее тесные контакты у государства сложились с Российской Федерацией.

Как встать на миграционный учет жителю казахстана в россии Посольство Республики Казахстан в Российской Федерации Миграционная карта оформляется только в пунктах пропуска через государственную границу России.

Прием на работу граждан из Казахстана в 2018 году: процедура и требования Если вы заинтересованы в трудоустройстве в компании иностранных граждан Казахстана, чтобы не нарушить законодательство России Для начала определимся, к какой категории иностранцев относятся казахи.