Рф черный список
Как проверить черный список юрлиц Центробанка РФ
12 сентября 2018
У Центробанка есть черный список. Туда попадают клиенты, которые нарушили 115 ФЗ — закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».
Если банк считает, что компания работает нечестно, он отказывает в обслуживании или блокирует счет. Юрлицо попадает в черный список, об этом узнают все банки и Центробанк.
Мы разобрались, почему юрлица попадают в черный список Центробанка России и как предпринимателю выйти из этого списка, когда он туда попал.
Почему юрлица попадают в черный список
115 ФЗ нужен, чтобы бороться с обнальщиками и финансированием терроризма. В 2017 году Центробанк обязал банки проверять компании по 115 ФЗ и опубликовал список операций, которые считает сомнительными. Чтобы выполнить требования ЦБ, в банках работают специальные отделы — финмониторинг.
Финмониторинг отслеживает операции клиентов, например, проверяет платежи и переводы, отчисления в налоговую, запрашивает документы, если операция кажется подозрительной.
В целом банкам не нравится, когда клиенты постоянно обналичивают деньги, платят налогов меньше, чем в среднем по отрасли, работают не по своим ОКВЭДам и переводят или получают нецелевые платежи, работают с сомнительными контрагентами.
Финмониторинг подозревает юрлицо по 115 ФЗ, если:
- треть оборота фирмы — наличные;
- клиент снимает деньги со счета в течение пяти дней после получения;
- юрлицо получает деньги на счет и сразу отправляет кому-то еще;
- компания платит зарплату наличкой, а не через зарплатный проект банка;
- зарплата сотрудников ниже прожиточного минимума;
- клиент не платит НДФЛ за переводы физическим лицам;
- фирма платит налогов меньше, чем в среднем по отрасли;
- клиент не платит налоги со счета в банке;
- компания невнятно заполняет платежки — банк не понимает, на что идут деньги;
- юрлицо работает не по своим ОКВЭДам — например, сувенирная лавка получает деньги за партию мебели;
- у компании ненадежные партнеры.
К компаниям-партнерам у банков тоже есть требования. Контрагент считается подозрительным, если:
- юридический адрес компании-контрагента находится в месте массовой регистрации;
- руководитель компании одновременно возглавляет и другие фирмы;
- счет партнера похож на транзитный: на него переводят деньги и тут же отправляют кому-то еще.
Чтобы у финмониторинга не возникало вопросов, предприниматели обязаны проверять партнеров, иначе могут попасть под блокировку.
Иногда юрлицо работает честно, но попадает в черный список. Так происходит, когда банк не понимает, на что идут деньги клиента и как он платит налоги.
Например, компания открыла счета в трех банках, а налоги платит только с одного. Тогда финмониторинг начинает беспокоиться: движение по счету есть, а налогов нет.
Бывает, что юрлицу удобно работать с наличкой: выдавать зарплату или рассчитываться с партнерами. Но когда клиент снимает наличку, финмониторинг не понимает, куда дальше идут деньги. Чем больше наличных, тем меньше прозрачность.
Тем более странно, если юрлицо не дает деньгам отлежаться на счету: получает и тут же снимает. Финмониторинг думает, что клиент завел однодневку, чтобы выводить нелегальные доходы, и останавливает работу по счету.
Как проверить, что юрлицо в черном списке ЦБ
Если банк не открывает счет или отказывается выполнять перевод, возможно, вы в черном списке. Чтобы выяснить точно, посмотрите список на сайте Росфинмониторинга через личный кабинет.
Еще можно прийти в отделение и спросить у менеджера, почему банк отказывает. В ответ менеджер выдает клиенту официальное уведомление и объясняет причину блокировки. Эту же причину банк сообщает Росфинмониторингу.
Как юрлицу выйти из черного списка Центробанка
В конце 2017 года Центробанк выпустил поправки к 115 ФЗ и объяснил, как выйти из списка. Для этого нужно принести в банк документы по операциям, которые показывают, что компания работает честно:
- Когда банк замораживает счет или не хочет обслуживать, он выдает юрлицу письменное объяснение своего решения.
- Компания собирает документы, чтобы показать, что работает законно. Это могут быть платежки из налоговой, договоры с партнерами, товарные чеки за покупки наличными.
- Банк рассматривает документы в течение десяти рабочих дней и либо принимает доказательства, либо нет.
- Если банк решает, что клиент работает честно, он говорит Росфинмониторингу удалить его из черного списка.
- Если банк снова не верит, клиент может подать жалобу в Центробанк.
- Центробанк рассматривает аргументы обеих сторон и за двадцать дней выносит финальное решение.
- Если решение в пользу клиента, банк удаляет фирму из черного списка и продолжает обслуживать.
Закон не запрещает банкам работать с компаниями из черного списка, а только рекомендует тщательно их проверять. Если фирма остается в списке, она пробует открыть счет в другом банке или закрывается.
Черный список организаций ЦБ РФ
Про черный список организаций ЦБ РФ ходит множество слухов и мифов. Одно можно сказать точно – он существует. Попробуем разобраться, что это за список, как туда попадают, и, что самое важное – как этого избежать.
Что такое черный список организаций ЦБ РФ
Закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» был принят еще в 2001 году, и в первые годы своего «существования» активно не работал. Но после внесения ряда поправок и принятия подзаконных актов многие государственные структуры стали опираться на него в своей деятельности. Так, например, банки начали заниматься финансовым мониторингом, который и лег в основу «черного списка». Финансовое учреждение анализирует поведение клиента и в случае выявления подозрительных операций запрашивает у него подтверждающие документы. Банк имеет право отказать клиенту в совершении операции, открытии счёта, заблокировать существующий счёт и передать всю информацию в Росфинмониторинг, который уже и принимает решение о включении организации в так называемый чёрный список. Таким образом, этот список представляет собой реестр организаций, которые, по мнению ЦБ РФ, нарушают закон № 115-ФЗ от 07.08.2001.
По какой причине можно попасть в «черный список»
Есть немало оснований для попадания в него, в т.ч.:
-
Налоговая нагрузка компании составляет менее 0,9 % от оборота. Причём некоторые банки самостоятельно поднимают эту планку. Обычно до 3%.
-
Заработная плата работников ниже прожиточного минимума.
-
Основания платежей не соответствуют виду деятельности.
-
IP-адрес или же номера телефонов субъекта находятся в списке неблагонадежных клиентов.
-
Более 40% контрагентов, с которыми сотрудничает организация, находятся в черном списке.
-
Через корпоративные карты осуществляется обналичивание денежных средств в крупных размерах и т.п.
Безусловно, практически по каждому пункту могут быть разумные объяснения. Но вот давать их, скорее всего, придется уже после попадания в «черный список».
Как выйти из черного списка
До конца 2017 года четкого механизма, позволяющего исключить свою организацию из списка, не существовало. Однако, в связи с многочисленными ошибками при включении в него и формальным подходом банков к исполнению закона, такой механизм был разработан. Теперь существует 2 уровня выхода из списка – на уровне банка, который отказал в обслуживании, и на уровне ЦБ РФ.
Для начала можно проверить, попала ли компания в черный список организаций ЦБ РФ – ]]>ссылка]]> на сайт Росфинмониторинга, позволяет увидеть списки организаций, отнесенных к причастным к экстремистской деятельности и терроризму.
На первом этапе следует обратиться в банк с заявлением об исключении и пояснением причин, по которым организация в этот список попала. Банк вправе принять решение самостоятельно и направить его в Росфинмониторинг. Но многие кредитные организации не берут на себя такую ответственность.
В таком случае необходимо получить письменный отказ от банка с объяснением причин, и уже на его основании компания направляет письменный запрос на исключение ее из списка в ЦБ РФ. Заявление можно подать, как в письменном виде, так и через ]]>интернет-приемную]]> Центробанка. Порядок обращения лиц с заявлением об исключении их из черного списка и регламент формирования и работы комиссии, рассматривающей такие обращения, приводится в Указании ЦБ РФ от 30.03.2018 № 4760-У.
К запросу нужно приложить всю информацию об организации, копию письма с отказом банка и его данными, документы, позволяющие подтвердить благонадёжность компании (перечень документов приведен в приложении 2 к Указанию ЦБ РФ № 4760-У).
Заявление должны рассмотреть максимум в течение 20 дней, 3 дня дается регулятору для направления решения заявителю (п. 13.5 ст. 7 закона № 115-ФЗ). Форма решения, направленного компании-заявителю, будет зависеть от способа подачи ею заявления – «на бумаге» или в электронном виде.
Вывод
«Черный список» организаций ЦБ РФ вполне реален и попасть туда достаточно легко. Гораздо труднее из него выбраться, но такой механизм существует и уже несколько тысяч клиентов смогли реабилитироваться и восстановить свою деловую репутацию. Однако лучше стараться соблюдать закон и банковские регламенты, чтобы не попадать в этот список.
Новости о черном списки рф
xCheck Also
![](../img/rf-chernyj-spisok_0.jpg)
Срок постановки на миграционный учет граждан казахстана Регистрация граждан Казахстана в России Регистрация граждан Казахстана в России Несмотря на то, что в 2012 году между Казахстаном и Россией был подписан договор, свидетельствующий об обмене трудовыми ресурсами, резиденты Казахстанской Республики, прибывшие в Россию, обязаны встать на миграционный учёт.
![](../img/rf-chernyj-spisok_1.jpg)
Что важно знать о миграционной карте гражданам Казахстана в 2018 году при поездке в Россию Республика Казахстан в 2014 году стала полноправным членом ЕАЭС. Такое положение страны в значительной мере отражается на векторе ее экономического развития.
Какие документы нужно предоставить чтобы продлить миграционный учет гражданину казахстана Визы в Россию Граждане государств, с которыми подписан договор о безвизовом въезде в Российскую Федерацию, могут находится на территории РФ не более, чем 90 дней в течение каждых 180 дней.
Правило 90 из 180 Каждый иностранный гражданин, который прибывает в Россию, должен подчиняться не только действующим законам РФ, но и следовать определенным правилам миграции.
![](../img/rf-chernyj-spisok_2.jpg)
Оформление РВП для граждан Казахстана Тысячи казахстанцев ежегодно стремятся переехать на постоянное место жительства в соседнюю экономически более развитую Россию. Чтобы легально оставаться на территории страны длительный срок, всем мигрантам необходимо получить разрешение на временное проживание (РВП). Главное управление по вопросам миграции МВД (далее – ГУВМ МВД) России ежедневно принимает сотни заявлений на оформление РВП для граждан Казахстана, и количество желающих получить этот документ с каждым годом только увеличивается.
![](../img/rf-chernyj-spisok_3.jpg)
Пересечение границы гражданам Казахстана, правила въезда выезда и пребывания граждан Казахстана в России Въезд выезд в Россию для граждан Казахстана с сопровождением, через границу Украины от 2000 рублей, через границу Казахстана.
![](../img/rf-chernyj-spisok_4.jpg)
Какие нужны документы для получения РВП гражданам Казахстана Многих интересует вопрос, какие документы на РВП для граждан Казахстана потребуются при оформлении? Дело в том, что после распада СССР, не все страны смогли найти золотую середину и обеспечить своих граждан высоким уровнем жизни.
Как продлить миграционную карту гражданину казахстана - Миграционная карта Казахстана Продление регистрации иностранных граждан в году: помощь специалистов Для продления срока действия разрешения на работу иностранный гражданин не позднее пятнадцати рабочих дней до окончания срока действия такого разрешения представляет в федеральный орган исполнительной власти в сфере миграции или его территориальный орган:. Решение о продлении срока действия разрешения на работу принимается без учета квот на выдачу таких разрешений.
![](../img/rf-chernyj-spisok_0.jpg)
Регистрация граждан Казахстана в России Регистрация граждан Казахстана в России Регистрация граждан Казахстана в России Несмотря на то, что в 2012 году между Казахстаном и Россией был подписан договор, свидетельствующий об обмене трудовыми ресурсами, резиденты Казахстанской Республики, прибывшие в Россию, обязаны встать на миграционный учёт.
Основания и правила пребывания в России для граждан Казахстана Вопрос: Каков порядок въезда в Российскую Федерацию? Ответ: Для въезда в Россию гражданину Казахстана необходимы: для взрослых - национальный паспорт или удостоверение личности гражданина Республики Казахстан; для детей до 16 лет - свидетельство о рождении или национальный паспорт.
![](../img/rf-chernyj-spisok_6.jpg)
Пребывание граждан Казахстана в России в 2018 году Первым делом отметим, что соглашение упрощение затрагивает множества процессов в участвующих державах, в числе том миграционных.
Какие документы нужны для постановки на миграционный учет граждан казахстана Миграционное законодательство Сделать это необходимо только в официальном пункте пропуска через государственную границу с соблюдением установленных процедур.
![](../img/rf-chernyj-spisok_7.jpg)
С 1 июня введены новые правила регистрации для граждан РК в России В Москве, Санкт-Петербурге, Казани и Сочи вводятся новые правила регистрации иностранных граждан на время футбольных соревнований На время проведения Кубка конфедераций по футболу с 1 июня по 12 июля 2017 года в Москве, Санкт-Петербурге, Казани и Сочи вводятся новые правила регистрации иностранных граждан.
![](../img/rf-chernyj-spisok_8.jpg)
РВП для граждан Казахстана в 2018 году: получение, квота и список документов Казахстан – ближайший сосед РФ, и сейчас между странами установлены хорошие отношения. В частности, подписан ряд соглашений, позволяющих выгодно для каждой стороны взаимодействовать в сфере экономики.
![](../img/rf-chernyj-spisok_9.jpg)
Основания и правила пребывания в России для граждан Казахстана Год 2014 оказался для республики Казахстан знаменательным, причиной чему стало подписание соглашения о вступлении в Единое экономическое пространство, которое до этого уже образовали Россия и Беларусь, Армения и Киргизия.
![](../img/rf-chernyj-spisok_10.jpg)
Этапы иммиграции граждан Казахстана в Россию Республика Казахстан находится в теплых взаимоотношениях с бывшими республиками Советского Союза. Наиболее тесные контакты у государства сложились с Российской Федерацией.
Как встать на миграционный учет жителю казахстана в россии Посольство Республики Казахстан в Российской Федерации Миграционная карта оформляется только в пунктах пропуска через государственную границу России.
![](../img/rf-chernyj-spisok_11.jpg)
Прием на работу граждан из Казахстана в 2018 году: процедура и требования Если вы заинтересованы в трудоустройстве в компании иностранных граждан Казахстана, чтобы не нарушить законодательство России Для начала определимся, к какой категории иностранцев относятся казахи.