Срочное открытие расчетного счета юридического лица в зарубежном банке
Как открыть счет в иностранном банке юридическому лицу
Читайте, как отрыть счет в зарубежном банке, какие документы для этого понадобятся, как выбрать страну. Современный мир становится все более глобальным. И иметь счет в зарубежном банке уже давно не только показатель статуса, но и реальная необходимость.
Используйте пошаговые руководства:
Зачем открывать счет за границей
Открытие счета в иностранном банке российской компании может быть полезно по разным причинам. Рассмотрим их далее.
Сохранить деньги в надежном банке
Открыть счет в банке за рубежом целесообразно с точки зрения сохранности денежных средств. Действительно, на текущий момент Центральный Банк РФ, «очищая банковский сектор», стабильно отзывает по несколько десятков лицензий ежегодно. По прогнозам экспертов в 2018-м году кандидатов «на вылет» уже не менее 60-ти. Причем, среди них могут оказаться и 5–6 крупнейших банков (см. актуальный на сегодня список банков с отозванной лицензией).
При этом, определяющим фактором для отзыва лицензии используется, только одному Центральному банку понятный критерий – «сомнительные операции», которые проводит банк. Но, внешне, такие операции, обычному клиенту разглядеть у своего обслуживающего банка – крайне сложно. Более того, бытует мнение, что такими операциями грешат практически все российские банки. Другое дело, что у крупнейших, системообразующих банков, лицензию, только лишь на этом основании, не отзывают.
В общем, можно, конечно, пытаться мониторить слухи о своем обслуживающем банке или работать исключительно с крупнейшими госбанками. Но цена «ошибки» в таком мониторинге, в случае банкротства банка, может оказаться очень велика – «зависшие» денежные средства клиентам – юридическим лицам в России не компенсируются.
Избежать такого риска поможет открытие счета российской компании (причем, в любой валюте) в респектабельном иностранном банке. В этом случае про сохранность средств беспокоиться можно гораздо меньше. Ведь, объективно, устойчивость банковской системы в большинстве стран Европы, Азии и Америки – существенно выше, чем в России.
Размер компенсации при банкротстве
Конечно, только лишь иностранная прописка банка не является гарантией его надежности. Тем более, если мы говорим про банки Прибалтики или Кипра.
Вместе с тем, случаев, когда лицензии у банков отзываются каждый год Сотнями, нет там и в помине! Хотя, совсем уж исключать вероятность банкротства банков все-таки не стоит нигде. А значит, перед тем, как отрыть счет в заграничном банке, следует учитывать на какой размер компенсации от правительств этих стран можно рассчитывать, если местный банк, вдруг, начнет испытывать трудности.
Как правило, чем выше кредитный рейтинг страны, тем на большие суммы правительство готово гарантировать обязательства своих банков. Но, все-таки, такая прямая зависимость есть далеко не всегда.
Таблица. Гарантии правительства по обязательствам местных банков (фрагмент)
Скачайте полный вариант таблицы с гарантиями правительства по обязательствам зарубежных банков
| Германия | ААА | €100 тысяч |
| Швейцария | ААА | CHF100 тысяч |
| Гонконг | ААА | HK$500 тысяч |
| Сингапур | ААА | нет |
Следует отметить, что многие крупнейшие банки страхуют свою ответственность дополнительно не только в рамках обязательных правительственных программ. Поэтому, например, во время последнего крупного финансового кризиса в Европе (в 2008–2009 годах) такие страны, как Германия, Австрия и Дания гарантировали возврат по обязательствам в местных банках в полном объеме (а не только в размере 100 тысяч евро).
Схожий подход и в банковской системе Сингапура и Люксембурга – устойчивость банковской системы позволяет не заботиться о каких-то фиксированных величинах гарантий.
Любая российская компания, открывая счет в зарубежном банке, обязана проинформировать об этом, в установленные законом сроки, свою налоговую инспекцию.
Защитить свои деньги от несправедливого ареста
Нечасто, но, все-таки встречаются случаи, когда деньги в российском банке могут арестовать «по заказу» конкурентов. Такое особенно часто бывает при работе с госзаказом (например, при поставках дорогого импортного оборудования в госучреждения). В этом случае, предприниматели предпочитают безопасно хранить свои временно свободные денежные средств на иностранных счетах. Ведь арестовать такие заграничные счета гораздо сложнее (см. также 15 опасных условий кредитного договора).
Действительно, ни для кого не секрет, что ограничить использование денежных средств российской компании, имеющей счет в российском банке, относительно не сложно. Поэтому такой фактор административного давления на бизнес нередко используется в российских конкурентных войнах. Ну, а то, какими последствиями для бизнеса может обернуться, например, «заморозка», полученных от контрагентов контрактных денежных средств, даже на 3–6 месяцев, думаю, легко себе предположить может каждый.
Но данный фактор риска легко урегулировать, если временно свободные денежные средства будут храниться на нероссийском счете (а на счете в любом не российском банке). Ведь в таком случае «купленные» судебные решения (или ангажированные решения, например, налоговых органов) не являются достаточным основанием для ареста счета в зарубежном банке.
Вместе с тем, следует помнить, что любая российская компания, открывая счет в зарубежном банке, обязана проинформировать об этом, в установленные законом сроки, свою налоговую инспекцию. Кроме этого, средства, поступившие на такой счет (списанные со счета), должны отражаться соответствующим образом в бухгалтерской и налоговой отчетности компании. Т.е. ни о какой «вольнице», в этой связи, не может быть и речи.
Прибалтийские банки исторически являются самыми лояльными к российским клиентам. Более дружественного и клиенто-ориентированного сервиса по отношению к россиянам больше не встретить нигде.
Какие документы нужны, чтобы открыть счет в иностранном банке
Для открытия счета российской компании в иностранном банке, понадобятся следующие документы:
- Сертификат о регистрации.
- Сертификат о постановке на налоговый учет.
- Выписка из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). См. пошаговую инструкцию, как получить выписку из ЕГРЮЛ.
- Устав компании.
- Учредительный договор (при наличии).
- Решение о создании, либо протокол о создании.
- Решение, либо протокол о назначении текущего директора.
- Реестр участников либо акционеров.
Документы нужны в виде нотариально заверенных копий. В подавляющем большинстве случаев апостиль и перевод документов – не требуется.
Как открыть счет за рубежом для иностранной компании-участника ВЭД
Вместе с тем, на практике, открывают счета в иностранных банках российским компаниям только представители крупного бизнеса. Для предпринимателей помельче – это большая редкость. Но вот внешнеэкономической деятельностью в России занимаются многие. И работать с иностранными контрагентами через нероссийскую компанию – гораздо проще и эффективнее. А если компания-нерезидент – зарегистрирована, какие действия необходимо предпринять, чтобы открыть ей зарубежный счет?
От иностранной компании потребуется следующий перечень документов:
- Оригиналы учредительных документов (Устав, учредительный договор, свидетельство о регистрации компании, сертификат акций, протокол о назначении директора).
- Оригиналы доверенности на управляющего счетом.
- Копия заграничного паспорта управляющего счетом.
- Копия паспорта директора компании.
- Копия сертификата о регистрации, копия протокола о назначении директора, копия сертификата акций компании учредителя (если учредитель компании – юридическое лицо).
- Копия паспорта учредителя (если учредитель компании – физическое лицо).
- Заполненные банковские бланки.
Возможно, потребуются еще:
- Рекомендации от другого банка.
- Оригинал решения о выпуске доверенностей на управляющего по счету.
- Все учредительные документы на всех директоров и акционеров.
- Рекламные материалы компании.
- Рекомендации партнеров компании.
- Прибалтийские банки (Латвия, Литва и Эстония) исторически являются самыми лояльными к российским клиентам. Более дружественного и клиенто-ориентированного сервиса по отношению к россиянам больше не встретить нигде.
Как выбрать зарубежный банк для открытия счета
Имея на руках вышеперечисленные документы – в какой банк следует обратиться?
Схема. Алгоритм выбора банка
Банки Прибалтики
Прибалтийские банки (Латвия, Литва и Эстония) исторически являются самыми лояльными к российским клиентам. Более дружественного и клиенто-ориентированного сервиса по отношению к россиянам больше не встретить нигде. Но говоря о таких банках, следует помнить, что речь идет именно о частных банках Прибалтики. Большинство банков Литвы и Эстонии (и практически все крупнейшие банки Латвии) – это филиалы крупнейших банков Западной Европы. Так вот, такие филиалы российских клиентов совсем не жалуют. А дружелюбных частников (особенно, после случая с латвийским банком ABLV) становится все меньше.
Поэтому при всем богатстве выбора, фактически, работать с россиянами готовы только 5–7 банков этого региона. Такие банки предоставляют обычный набор услуг. Каких-либо эксклюзивных предложений нет. Практически не осталось банков, которые будут сопровождать платежи в долларах США. Плюсом является русскоязычный персонал, отсутствие условий по минимальным остаткам на счетах, низкие тарифы и комиссии, интернет-банкинг и самая быстрая процедура открытия счета.
К сожалению, о былой лояльности в отношении документального подтверждения платежей остается только вспоминать. Теперь требуется подтверждение всех транзакций (собственно, как и везде).
Автоматического обмена информацией за 2017–2018-й года у России с Латвией, Литвой и Эстонией нет.
Карибские банки
За большинством карибских банков, работающих с российскими клиентами, стоят европейские владельцы (венгры, киприоты и т. д.). Поэтому карибского в них – только лицензии. Подход к обслуживанию клиентов – вполне прибалтийский.
Здесь тоже любят и ценят российских клиентов. Но банковский бизнес у таких банков, объективно, мелковат. Фактически, такие банки специализируются только на расчетных услугах. Чего-то большего от них не получить. Корсчета в американских банках им закрыли еще 3-4 года назад, поэтому платежи в долларах США они проводить не могут. Но платежи в евро, юанях, рублях и т.д. – легко.
Зачастую, персонал в таких банках – русскоязычный, остатки на счетах не требуют, тарифы и комиссии на среднем уровне, интернет-банкинг – есть и процедура открытия счета сопоставима по скорости с Прибалтийской. Документально подтверждать платежи придется.
Автоматический обмен информацией у ряда карибских юрисдикций с Россией начнется за 2018–2019-й годы.
Большинство банков Восточной Европы – это филиалы крупнейших европейских банков. И они не готовы обслуживать операции российских клиентов.
Кипрские банки
Кипрский кризис и банкротство крупнейшего частного Laiki Bank существенно подмочили репутацию местных банков. Многие российские клиенты не получили своих средств до сих пор. Поэтому, несмотря на лояльность киприотов, некоторые россияне не хотят возвращаться на Кипр принципиально. И зря. Фактически, Кипр – единственное и последнее место, где можно работать с долларами «по-старому» (т.е. даже с оффшорами, без остатков и т.д.).
Зачастую, персонал в таких банках русскоязычный, остатки на счетах не требуют, тарифы и комиссии на среднем уровне, интернет-банкинг есть. Но процедура открытия счета во многих банках (особенно, в крупнейших) очень затянута.
Документально подтверждать платежи придется. Дата первого автоматического обмена информацией у Кипра с Россией пока не определена.
Банки Чехии, Венгрии, Польши и Болгарии
Большинство банков Восточной Европы – это филиалы крупнейших европейских банков. И они не готовы обслуживать операции российских клиентов. Но во всех этих юрисдикциях остались и мелкие местные банки. Вот их периодически и «тестируют» российские клиенты. Как правило, начинается все одинаково – банк проявляет суперлояльность, открывает счета практически всем, за профилем деятельности клиентов – не следит. Но уже через какое-то время, столкнувшись с проблемами в обработке платежей таких клиентов, банки резко ужесточают требования к новым клиентам и фактически «закрываются» от них.
Поэтому открывать счета в таких банках следует быстро, иначе «лавочка закроется».
И главное, зачем стоит идти в такие банки – это долларовые корсчета.
Персонал в таких банках, как правило, англоязычный, остатки на счетах не требуют, тарифы и комиссии на среднем уровне, интернет-банкинг – есть.
Практически всегда, на начальном этапе, вылет на встречу с банкирами не требуется. Потом вводят такое требование. Скорость открытия счета на среднем уровне.
Документально подтверждать платежи придется.
Дата первого автоматического обмена информацией у большинства европейских стран с Россией пока не определена. У Болгарии такой обмен стартует уже в 2018 году.
Банки Лихтенштейна
Большинство банков Лихтенштейна специализируются исключительно на инвестиционно-сберегательных услугах. Поэтому обслуживать расчетные операции российских клиентов им не интересно.
Но и банки, которые предоставляют универсальные операции – есть. Другое дело, что и они хотели бы от клиента какие-то остатки на счете. Поэтому идти в Лихтенштейн следует, если есть возможность направить на инвестиционно-сберегательные услуги, хотя бы, 100–300 тысяч долларов или евро.
Персонал в таких банках, как правило, англоязычный, но есть и русскоговорящие. Тарифы и комиссии на уровне выше среднего, интернет-банкинг – есть.
Возможно дистанционное открытие счета, скорость открытия счета – на среднем уровне.
Документально подтверждать платежи придется.
Дата первого автоматического обмена информацией у Лихтенштейна с Россией стартует в 2019-м году.
У банков ОАЭ нет обязательных требований по остаткам на счетах. Другое дело, что они открывают счета исключительно на местные компании (зарегистрированные в ОАЭ).
Банки Швейцарии
Большинство банков Швейцарии – банковские «гномы», величиной в несколько десятков миллионов франков. Как правило, такие банки сосредоточены на исключительно инвестиционно-сберегательных услугах. Но в Швейцарии существуют и крупные универсальные банки. Правда, они выбирают себе клиентов, выставляя требования по остаткам в миллионы евро.
На этом фоне есть буквально несколько банков, которые оказывают классические расчетные операции, но не задирают при этом планку по остаткам (довольствуясь, буквально, парой десятков тысяч евро). Именно с ними предпочитают работать большинство клиентов из России.
И главное, зачем следует идти в такие банки – это долларовые корсчета.
Персонал в таких банках, как правило, русскоязычный, тарифы и комиссии на среднем уровне, интернет-банкинг есть.
Скорость открытия счета – на среднем уровне.
Документально подтверждать платежи придется.
Дата первого автоматического обмена информацией у Швейцарии с Россией стартует в 2019-м году.
Банки Австрии
Подавляющее большинство банков Австрии обслуживать операции российских клиентов не хотят. Ну, или готовы пойти на это за достаточно большие остатки (от 500 тысяч евро). Поэтому крупным клиентам в Австрии будет очень комфортно, мелким – дорога туда закрыта.
Персонал в таких банках, как правило, англоязычный, остатки на счетах большие, тарифы и комиссии на уровне выше среднего, интернет-банкинг – есть.
Вылет на встречу с банкирами обязателен. Скорость открытия счета зависит именно от расторопности клиента.
Документально подтверждать платежи придется.
Автоматического обмена информацией у Австрии с Россией пока нет.
Банки ОАЭ
Все банки ОАЭ – достаточно крупные. При этом, обязательных требований по остаткам у них, как ни странно, нет. Другое дело, что они открывают счета исключительно на местные компании (зарегистрированные в ОАЭ). Огромным плюсом будет наличие местной резидентной визы у владельца компании.
Отношение к российским клиентам – лояльное. Персонал в таких банках, как правило, англоязычный, остатки на счетах не требуют, тарифы и комиссии на среднем уровне, интернет-банкинг – есть.
Документально подтверждать платежи придется.
Автоматического обмена информацией у ОАЭ с Россией пока нет.
Банки Великобритании, Дании, Нидерландов, Гонконга и Сингапура
Для подавляющего большинства банков Западной Европы, а также Гонконга и Сингапура предоставление сервиса российским клиентам приоритетом не является. Поэтому открыть счет они могут только клиентам, которые ведут реальный бизнес на территории данного государства.
При этом, регистрация торговой компании, например, в Англии и уплата там налогов не является «реальным» бизнесом в стране для английских банков. Поэтому расчетные операции таких клиентов местным банкам не интересны. Но, если клиент зарегистрирует компанию для сдачи в аренду английской недвижимости, например, то счет ему откроют без вопросов. Вот, это и есть реальный бизнес в стране.
Персонал в таких банках, как правило, англоязычный, остатки на счетах не требуют, тарифы и комиссии на среднем и низком уровне, интернет-банкинг есть.
Личная встреча в банкирами требуется всегда. Скорость открытия счета – на среднем уровне.
Документально подтверждать платежи придется.
Дата первого автоматического обмена информацией у большинства европейских стран с Россией пока не определена. У Великобритании и Сингапура такой обмен стартует уже в 2018-м году.
Для подавляющего большинства банков Западной Европы, а также Гонконга и Сингапура предоставление сервиса российским клиентам приоритетом не является. Открыть счет они могут только клиентам, которые ведут реальный бизнес на их территории.
Итоги
Открыть счет для операционной деятельности в иностранном банке российскому предпринимателю, даже в сложное санкционное время реально. Да, крупнейшие банки Западной Европы настроены по отношению к российским клиентам сомнительно. И большинство респектабельных банков желают, чтобы клиент держал в банке достаточно большие остатки и не слишком утомлял банк своими многочисленными операциями по счету. Но, так на то они и крупные и респектабельные, чтобы выбирать себе лучших клиентов. С другой стороны, всегда есть выбор из банков помельче, которые таких требований не предъявляют.
Как открыть счет в иностранном банке за границей
Открыть счет за границей могут физические и юридические лица. Это требуется для полноценного функционирования иностранной компании или для денежных расчетов резидентов и нерезидентов. Для россиянина, как и для других иностранных граждан, действуют специальные условия, как завести банковский счет в другой стране.
Выбор надежного иностранного банка за границей
Европейская банковская система является стабильной на протяжении многих лет. Держателей привлекают гарантия финансовой стабильности со стороны государства и Европейского Союза. Открыть счет в Европе можно в одной из следующих стран:
Выбор страны основывается на индивидуальных потребностях. Например, если требуется срочное открытие без визита в банк (т.е. удаленно), то подойдут услуги латвийских банков. Тем, кому важна конфиденциальность – Лихтенштейн, а за дешевыми тарифами в Польшу или Чехию.
Помимо европейских вариантов доступны и другие:
Обратиться за услугами в некоторые юрисдикции стоит из-за преимуществ:| Страна | Преимущество |
| Швейцария | Удаленное открытие, $ счета |
| Латвия | Срочное открытие за 48 часов |
| Чехия | Открытие по 2-м документам |
| ОАЭ | Доступны доллары |
| Черногория | Открытие на классические офшоры |
Услуги доступны для частных лиц и для компаний. Корпоративные счета нередко открывают в оффшорах. Этот вариант обладает преимуществом в плане налогов. Некоторые организации предлагают услуги и под High risk
Как открыть оффшорный счет удаленно
Удаленно – это значит без визита в страну, где расположен банк. Это возможно в двух случаях:
-
У банка есть представительство в Москве или в вашем городе;
-
Банк разрешает открывать счет авторизованным агентам;
Несмотря на то, что вам предстоит посетить один из офисов – нашей компании или филиал банка, этот способ является удаленным. Это так, ведь в конечном итоге вы оформляете все документы без выезда за границу.
К сожалению, такая услуга доступна не во всех организациях и не во всех странах. Еще реже встречается возможность провести операции полностью онлайн. Наши сотрудники проконсультируют вас об актуальных возможностях.
Необходимые документы для физических лиц
На пакет документов для физических лиц влияет ряд факторов:
-
Страна, где расположен банк;
-
Тип счета для иностранца;
Всё необходимое оформляется на лицо, которое впоследствии сможет управлять счетом и будет обладать правом подписи. Это правило действует и в том случае, если открывается счет для нерезидента.
Физическому лицу для открытия счета за границей потребуется внутренний и заграничный паспорт. Финансовые организации иногда выдвигают дополнительные требования, поэтому перед открытием всегда уточняйте актуальный перечень.
Совет, как быстро оформить счет россиянину
Граждане России, как и других стран, обладают двумя возможностями: оформить все самостоятельно или обратиться за квалифицированной поддержкой. При самостоятельной подготовке пакета документов случаются проблемы. И задержка – одна из них.
В среднем, после оформления всех бумаг и получения их банком, уходит около 7 рабочих дней для открытия. Чем больше вы потратите времени до этого, тем дольше затянутся процессы. Обратитесь в нашу компанию. Мы не только ускорим процесс, но и позволим избежать досадных проблем. Подробней о нашей компании:
Существует дополнительная услуга: срочное открытие оффшорного счета. В этом случае рассмотрение занимает до четырех суток. Если скомбинировать услугу и банк, который сразу предоставляет реквизиты, то на все процессы уйдет около 1 недели.
Особенности для нерезидентов и юридических лиц
Клиентам доступны мультивалютные иностранные счета. Поэтому необязательно открывать рублевый. Доступны, например, в евро, долларах или другой валюте. Это актуально и для оффшоров, подробней о регистрации читайте по ссылке
Удобно, что доступ осуществляется удаленно с помощью интернет-банкинга или мобильного приложения.
Правила возврата оплаты при не открытии счета
ПОЛУЧИТЕ КОНСУЛЬТАЦИЮ ПРЯМО СЕЙЧАС!
Конфиденциальность на всех этапах работы
Разбираемся в специфике интернет-бизнеса
Не храним документы клиентов
Круглосуточная поддержка без выходных
Множество способов оплаты
Цены приведены в € эквиваленте, в справочных целях.Итоговый расчет в российских рублях.
Перечень разрешенных операций по счету в иностранном банке для юридических лиц – «Деловой фарватер», Москва
СОГЛАСИЕ НА ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ ИНТЕРНЕТ-САЙТА WWW.DELFARVATER.RU
В соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» я, субъект персональных данных, именуемый в дальнейшем Пользователь, отправляя информацию через формы обратной связи (далее – Формы) на интернет-сайте www.delfarvater.ru (далее – Сайт), а также на адреса корпоративной электронный почты Адвокатского бюро «Деловой фарватер», заканчивающиеся на @delfarvater.ru (далее – Корпоративная почта), свободно, в своей воле и в своем интересе, выражаю Адвокатскому бюро «Деловой фарватер» (ОГРН 1167700058679; ИННН 9705068808), располагающемуся по адресу: 109240, г. Москва, улица Гончарная, дом 24, (далее – Оператор), согласие на обработку моих персональных данных (далее – Согласие) на следующих условиях.
1. Моментом принятия Согласия является маркировка соответствующего поля в Форме и нажатие на кнопку отправки Формы на любой странице Сайта, а также нажатие на кнопку отправки электронного письма, содержащего персональные данные Пользователя, на адрес Корпоративной почты Оператора.
2. Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.
3. Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, в том числе в информационно-телекоммуникационных сетях, так и без использования таких средств.
4. Согласие дается на обработку следующих персональных данных Пользователя, указанных Пользователем в Формах, в файлах, прикрепленных к Формам, а также информации, направленной на адреса Корпоративной почты:
-
Фамилия, имя, отчество;
-
Адрес электронной почты;
-
Контактный телефон;
-
Возраст;
-
Иных персональных данных, указанных Пользователем в Формах или файлах, прикрепленных к Формам.
5. Цели обработки персональных данных:
-
Идентификация Пользователя;
-
Взаимодействие с Пользователем, в том числе направление уведомлений, запросов и информации, касающихся услуг Оператора, а также обработка запросов и заявок от Пользователя и установление обратной связи Пользователя с Оператором;
-
Ответы на запросы Пользователей;
-
Обеспечение работы Пользователя с Сайтом Оператора;
-
Направление Пользователям аналитических материалов и информирование Пользователей о предстоящих мероприятиях, организуемых Оператором, а также регистрация Пользователей для участия в таких мероприятиях;
-
Заключение с Пользователем договоров, в том числе трудовых и договоров на оказание юридических услуг;
-
Направление Пользователям справочной и иной маркетинговой информации, посредством направления сообщений на адрес электронной почты, которая была указана Пользователем.
-
Предоставление Пользователям консультаций по вопросам, которые касаются оказываемых Оператором услуг, в целях маркетинговой деятельности и поддержки Пользователей, а также в иных целях, которые не противоречат действующему законодательству Российской Федерации и условиям соглашений между Оператором и Пользователями.
6. В ходе обработки персональных данных Оператор вправе осуществлять сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных Пользователя.
7. Оператор принимает необходимые и достаточные организационные и технические меры для защиты персональной информации Пользователей от неправомерного или случайного доступа, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий третьих лиц.
8. Передача персональных данных Пользователя третьим лицам не осуществляется, за исключением правопреемников Оператора при его реорганизации и лиц, осуществляющих обработку персональных данных по поручению Оператора и от его имени. В случае участия Пользователей в мероприятиях, организуемых Оператором, последний вправе раскрыть соответствующие персональные данные Пользователей лицам, участвующим в организации такого мероприятия.
9. Согласие на обработку персональных данных выдается Пользователем на срок, необходимый Оператору для достижения целей обработки персональных данных.
10. Согласие может быть отозвано Пользователем путем направления письменного заявления в адрес Оператора (109240, г. Москва, улица Гончарная, дом 24) или путем направления письменного заявления на следующий адрес Корпоративной электронной почты: [email protected].
11. Настоящее Согласие действует все время до момента прекращения обработки персональных данных.
12. Понятия, которые используются в настоящем Согласии, должны трактоваться в соответствии с их определениями, которые даны в Федеральном законе от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных».
Открытие счета юридическим лицом в иностранном банке
Многие компании стремятся к развитию своих подразделений за рубежом и налаживанию связей с иностранными партнерами. Для проведения работ и поддерживания международных контактов необходимо наладить систему оплаты с заграничными организациями. Для этого будет полезно наличие у компании счета в иностранном банке. Его наличие поможет сократить время на финансовые операции и заключение сделок и контрактов, не придется переживать за своевременную оплату налогов и пошлин, за оперативное перечисление средств по договору и т.д.
Самый главный плюс наличия иностранного счета у отечественной организации – это отсутствие валютного контроля и ненадобность оформления паспорта контракта. Однако, банки все же имеют право запросить подтверждающие документы.
Представители зарубежных банков готовы на выбор предложить широкий выбор услуг и опций, которые, по их мнению, заинтересуют российские компании. Тем более, что иностранные банки славятся высоким уровнем сервиса и безопасности.
Чтобы оформить договор на открытие банковского счета за границей необходимо предоставить комплект документов организации. В каждом банке свои требования.
Но, в основном, запрашивают следующие документы:
- устав организации;
- свидетельство о государственной регистрации;
- доверенность на открытие и управления банковскими счетами;
- документ о назначении руководителя;
- паспорта доверенных лиц.
Все предоставленные документы должны быть переведены на язык принимающего вас банка.
Помимо этого, в большинстве случаев, на них должен стоять апостиль (штамп, подтверждающий легальность документов).
В случае, если открыть счет нужно юридическому лицу, необходимо будет выполнить дополнительные мероприятия, в соответствии с российским законодательством.
Закон позволяет гражданам России, являющимся юридическими лицами, открывать счета в зарубежных банках. Разрешается переводить средства со счетов и вкладов, оформленных в российских банках, на иностранные счета.
Основная масса желающих иметь зарубежные счета может делать это беспрепятственно. За исключением лиц, указанных в законе № 79-ФЗ от 07.05.2013 «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми документами».
Граждане России, имеющие счета и вклады за границей, обязаны отчитываться в налоговой об открытии или закрытии счетов, об изменении реквизитов, не позднее 1 месяца со дня произведенной операции. Помимо этого, налоговым органам необходимо сообщать о действиях, совершенных над финансами по этому счету. Для этого необходимо будет запросить в зарубежном банке выписку по каждому счету, а также подтверждающие документы от банка.
Стоит помнить, что несоблюдение установленного порядка и отчетности считается административным правонарушением.
В отличие от нашей банковской системы, которая предусматривает возврат средств в случае банкротства или лишения лицензии банка, только для физических лиц, то во многих государствах за рубежом дают гарантии о возврате вложенных финансов и для юридических лиц.
Обратите внимание, местные филиалы заграничных банков функционируют в соответствие с нашими законами. Поэтому, никакой защиты финансов для юридических лиц, нет.
Сейчас нет никаких ограничений или запретов на открытие счетов за границей и хранение средств в иностранной валюте. Необходимо лишь поставить в известность налоговую инспекцию. Там вам поставят отметку на копию уведомления. Потом, с этой копией, вы можете обратиться в российский банк для перечисления средств со счета в местном банке на зарубежный.
Довольно часто практикуется открытие счетов в иностранных банках для сохранения средств во времена финансового кризиса. Но, стоит обратить внимание, что при возникновении проблем с кредиторами или налоговиками счета также подлежат взысканию. Все как в РФ.
Полностью доверить свои финансы заграничному банку не лучший вариант. Помимо достоинства в виде гарантированного возврата средств, в этой схеме есть и недостатки.
Например, необходимо перечислить средства на счет контрагенту после выполнения им запланированных работ. Сделать это напрямую, без лишних манипуляций и затрат, можно только в случае, если у заграничного банка есть корреспондентский счет с российским банком. Это бывает не всегда, поэтому стоит принять это во внимание. Но даже при наличии такого счета, перевести средства без комиссий и пошлин получится только если у компании расчетный счет в рублях. В противном случае, банку придется все выплаты переводить в рубли и взимать за это дополнительный процент (от 0,3 до 1%), а это незапланированные дополнительные расходы. А вот рассчитаться с российскими компаниями в иностранной валюте не получится. Это запрещено Законом №175-ФЗ. Открыть счет в рублях позволят не в любом иностранном банке. Поэтому, если компания часто сотрудничает с отечественными фирмами, не стоит усложнять себе жизнь. Иностранные счета вам только добавят проблем. Если чаще всего работа ведется с предприятиями за рубежом, то можно попробовать заключить договор и с банком за границей.
Некоторые фирмы переводят всю полученную выручку за границу, оставив некоторую сумму в России, так сказать, для текущих расходов. Но это значительно увеличит выплаты за банковское обслуживание и отнимет кучу времени. Часто, из-за отсталости в сфере информационных технологий, возможны поломки и неполадки внутри банковской системы, что повлечет за собой задержки платежей и выплат.
Итак. Если руководители компании приняли решение заключить договор с зарубежным банком необходимо выполнить следующие мероприятия:
1. Заключить договор на банковское обслуживание.
2. Предоставить банку пакет документов для работы. Обычно, это: устав компании, доверенность на имя директора или другого руководителя, свидетельство о регистрации, а также копии личных документов уполномоченного представителя компании.
3. Заполнить банковские бланки, то есть анкету, выданную банком. В ней необходимо максимально честно и конкретно ответить на вопросы. Например, какой объем средств компания-заказчик планирует перечислять на свои счета? Каким именно видом деятельности занимается организация? Кто истинный владелец? И т.д. Все эти сведения помогут наладить отношения с банком и построить работу грамотно и без задержек.
4. Предоставленные документы должны быть переведены на язык страны, в которой находится банк.
5. Проставить апостель на всех документах. (в некоторых странах)
В принципе, для работы не обязательно открывать счета за рубежом. Тем более, что придется постоянно отчитываться перед налоговой инспекцией и готовить целый пакет документов. Это будет полезно только если все ваши контрагенты находятся вне вашего государства. В случае, когда основная деятельность проходит без выезда за границу, все эти манипуляции ни к чему. Можно так же успешно перечислять средства и с помощью российской банковской системы.
