Открытие расчетного счета за рубежом организацией

Как зарегистрировать компанию и открыть банковский счет за границей

Наверное, каждый бизнесмен согласится, что собственная компания — это почти собственный ребенок, которому отдается практически все время и силы «родителя». И конечно, хочется, чтобы у «ребенка», то есть бизнеса, были самые лучшие условия для развития. К сожалению, сегодняшняя экономическая ситуация в России не позволяет подобные условия создать в полной мере, поэтому многие учредители стали задумываться о регистрации собственной компании в других странах с более мягкой налоговой политикой.

Компания за рубежом: что дает регистрация бизнеса за пределами России

Все мы знаем, что дает человеку статус гражданина — это и определенные права, закрепленные на законодательном уровне, и обязанности перед государством и его гражданами. Принадлежность к той или иной стране частично определяет и отношение знакомых. Для бизнеса ситуация аналогична — однако в отличие от лиц физических, «гражданство» для юридических лиц можно выбрать еще до момента открытия фирмы.

Что же заставляет российских учредителей регистрировать бизнес за пределами родной страны? Каждый предприниматель ищет определенные преимущества в зависимости от специфики фирмы, но чаще всего они следующие:

лояльность законодательства: отсутствие частых проверок со стороны государственных органов, защищенность данных об учредителях и акционерах;
пониженное налогообложение или полное отсутствие налогов;
повышение престижа компании в глазах клиентов и партнеров;
возможность работать на зарубежном рынке или в тесном взаимодействии с международными компаниями;
упрощенный въезд в страну регистрации фирмы для учредителей и сотрудников (а иногда — получение ВНЖ или даже гражданства, как, например, практикуется на Кипре).

Какие именно плюсы получит бизнес, будет зависеть от выбранной страны. Давайте рассмотрим порядок открытия компании в разных государствах и преимущества отдельных юрисдикций.

Это важно Многих волнует вопрос: возможна ли полная анонимность при открытии компании за рубежом? К сожалению, нет: это нарушает базовый принцип банковской системы — «знай своего клиента». Однако во многих офшорных зонах информация о собственнике фирмы, директорах и акционерах максимально защищена: на Сейшелах, в Белизе и на Виргинских островах данные доступны только регистратору.

Этапы регистрации компании за границей

Выбор страны: шаг первый

Существуют три группы стран, в которых предпочитают регистрировать фирмы наши соотечественники. Каждая группа обладает определенными преимуществами и выбор должен быть сделан исходя из основных целей открытия зарубежного бизнеса.

Офшорные зоны

Страны-офшоры привлекают иностранный капитал лояльными условиями для нерезидентов. Так, для компаний, ведущих деятельность вне страны регистрации, предусмотрены налоговые льготы, вплоть до полного отсутствия сборов. Важной частью политики многих офшорных зон является соблюдение конфиденциальности: сведения об учредителе не раскрываются.

Регистрация фирмы в офшорных зонах имеет и существенный недостаток: деловая репутация компании будет сомнительной. Многие государства не рекомендуют или прямо запрещают местным предпринимателям взаимодействовать с офшорными компаниями, а также накладывают на деятельность таких компаний определенные ограничения. Черный список стран-офшоров в каждой стране свой: например, в России действует перечень, утвержденный приказом Министерства финансов РФ от 13 ноября 2007 года №108н. В список включены 40 государств, в частности Сейшельские Острова, Мальдивы, Маврикий, Лихтенштейн, Белиз. Помимо этого, принимая решения о регистрации компании в другой стране, стоит изучить положения письма Министерства налогов и сборов РФ от 27 марта 2002 года № ФС-6-26/360 «Обмен информацией» и указанием Центрального Банка РФ от 7 августа 2003 года № 1317-У.

На заметку Согласно указаниям ЦБ РФ №1317-У оффшорные зоны классифицируются по трем категориям: 1. Респектабельные юрисдикции: Черногория, Гонконг, Ирландия, Мальта, Швейцария, Сингапур и другие. 2. Классические офшоры: Белиз, Британские Виргинские Острова и другие. 3. Одиозные офшоры: Андорра, Аруба, Либерия, Лихтенштейн, Маршалловы острова и другие.

Юрисдикция с низким и умеренным налогообложением

По сути, эти страны мало чем отличаются от классических офшоров: в них так же действует система льготного налогообложения для компаний, ведущих деятельность за пределами государства. В некоторых случаях они отличаются от офшорных зон более простым доступом к информации об учредителе.

И главное — компания, зарегистрированная в этих странах, сможет без ограничения участвовать в международных сделках. К юрисдикциям с низким налогообложением относятся, например, Кипр, Великобритания, Латвия и другие.

Иные страны

Регистрация компании за рубежом — это не только способ налоговой оптимизации, но и, как уже было сказано, работа в стабильном правовом поле, повышение доверия к компании со стороны международных партнеров. Из-за этого, даже несмотря на высокую ставку налогообложения, все большую популярность приобретает регистрация в странах Азии. Традиционно престижным считается открытие фирмы в ЕС, США.

Совет 24 ноября 2014 года в Налоговый кодекс РФ были внесены изменения, направленные на масштабную деофшоризацию российской экономики. Советуем вам перед принятием решения о регистрации компании за рубежом ознакомиться с новой главой 3.4 НК РФ «Контролируемые иностранные компании. Контролирующие лица».

Изучение законодательства страны: шаг второй

При открытии фирмы за рубежом очень важным является этап ознакомления с законами разных стран. Это поможет понять основные аспекты регистрации и дальнейшего функционирования компании: необходимость услуг номинального директора, открытия офиса и сдачи отчетности, степень контроля со стороны государства, политику передачи данных о банковских счетах и т.п.

Также важный аспект, который нужно учесть при выборе государства для регистрации компании, — изучение правового поля, в котором планируется вести бизнес: в частности, действующего списка офшорных зон. Например, в России для компаний, зарегистрированных в стране из утвержденного перечня офшоров, действует запрет на участие в государственных закупках.

Выбор названия и формы собственности фирмы: шаг третий

Порядок регистрации компании и тип налогообложения во многом определяет организационно-правовая форма хозяйствования юридического лица. Например, в Великобритании существуют компании с ограниченной ответственностью (Ltd, аналог российских ООО, оплачивают налоги в общем порядке) и партнерства с ограниченной ответственностью (LLP, не подлежат налогообложению).

Что касается названия фирмы. По аналогии с российским законодательством оно должно включать в себя организационно-правовую форму компании (ООО «Парис» и т.п.) и быть уникальным, а также не противоречить нормам морали, общепризнанным и национальным, и не вводить в заблуждение. Например, в Гонконге запрещены наименования, указывающие на связь с правительством или королевской семьей.

Оформление документации: шаг четвертый

Стандартный пакет документов, необходимый для регистрации фирмы за рубежом, обычно включает в себя:

анкету-заявление на открытие компании;
копию удостоверения личности учредителя (-ей);
документ, подтверждающий место проживания учредителя, например счет за коммунальные услуги;
рекомендательное письмо из банка;
устав компании.

В зависимости от страны, могут понадобиться дополнительные бумаги, например информация об акционерах компании (Кипр), бизнес-план (Дания), подтверждение наличия офиса (юридического адреса), учредительный договор, протокол собрания учредителей (Чехия).

Регистрация как таковая: завершающий этап

После выбора страны и подготовки необходимого пакета документов все бумаги передают регистратору, который проверяет их и направляет в государственные органы. В некоторых случаях уже после этого можно ожидать решения: например, Кипр и Великобритания принимают заявки на открытие фирмы дистанционно. Для большинства же стран обязательно личное посещение регистрирующего органа учредителем или его законным представителем.

Как правило, средний срок регистрации зарубежной компании — 3–4 недели. После вынесения положительного решения учредитель получает полный пакет документов: свидетельство о регистрации, устав, печать фирмы. В некоторых странах оригиналы документов должны храниться у секретаря или регистратора, собственнику выдают только заверенные копии.

Открытие счета за границей как неотъемлемый этап регистрации

Обязательной частью регистрации и функционирования зарубежной компании является оформление расчетного счета. Эта процедура так же состоит из нескольких этапов.

Выбор банка

Необязательно выбирать банк из числа резидентов страны, в которой открыта фирма, достаточно наличия представительства. Однако стоит обратить внимание на следующие особенности:

Стоимость услуг по открытию и обслуживанию счета сильно колеблется и не всегда пропорциональна надежности и качеству услуг.
Сроки. Средняя продолжительность подготовки документов в банках обычно составляет 2–4 недели, однако существуют и предложения со сроками от пяти дней. Некоторые банковские организации предлагают ускоренное оформление.
Удобство оформления документов для многих бизнесменов является ключевым вопросом при выборе банка: некоторые организации требуют личного присутствия, другие открывают счет дистанционно.
Удобство работы: наличие русско- или англоговорящих сотрудников, интернет-банкинга, уведомлений.
Престижность. При взаимодействии с деловыми партнерами немаловажным является наличие счета в надежном, вызывающем доверие банке. Узнать о репутации можно из независимых рейтингов аналитических агентств, таких как Fitch, Moody’s, Standart & Poors.
Требования. Ряд крупных банков при открытии счета запрашивают не только стандартный пакет документов, но и рекомендации от других клиентов. В некоторых странах (например, Германии) счет можно открыть только при наличии генерального директора, имеющего местное гражданство.
Политика конфиденциальности. Несмотря на единое законодательство в пределах одной страны, некоторые банки особенно тщательно охраняют сведения о своих клиентах. Это актуально в тех случаях, когда учредитель хочет быть уверен в неразглашении сведений о своей личности.

Выбор счета

Как правило, банки предлагают различные виды обслуживания по разной цене — в зависимости от перечня включенных и дополнительных услуг и качества сервиса. Выбор полностью определяется потребностями бизнеса: в некоторых случаях необходимо максимально снизить затраты на обслуживание, в других — добиться наибольшей скорости обработки операций сотрудниками банка.

Подача заявки на открытие счета

Стандартный пакет документов, подаваемых при оформлении расчетного счета в зарубежном банке, включает в себя:

удостоверение личности;
регистрационное свидетельство, устав компании;
документы, подтверждающие полномочия лица на открытие и управление счетом (доверенность, протокол назначения генерального директора и т.п.);
доказательство происхождения средств;
в некоторых случаях — рекомендации от других клиентов банка.

Все документы при необходимости должны быть переведены и апостилированы.

Цена вопроса

Стоимость регистрации компании будет напрямую зависеть от выбранной страны. Она складывается из обязательных платежей и дополнительных. В обязательном порядке придется оплатить госпошлину, внести уставной капитал (от 1 евро). Некоторых затрат потребует открытие расчетного счета фирмы за рубежом (в среднем 700–1000 евро), перевод документов, предоставляемых в регистрирующие органы. Другие виды расходов опциональны и будут зависеть от ситуации и требований конкретного государства:

депозит на счете компании. Можно вернуть после закрытия счета;
так называемый номинальный сервис — услуги номинального генерального директора и/или акционера, в некоторых странах необходим также наём секретаря. Стоимость — от 500 евро в год в зависимости от страны;
аренда офиса;
расходы на посещение страны для регистрации и оформления счета (если нужно личное присутствие).

Не стоит забывать о том, что некоторые платежи станут регулярными, например номинальный сервис, арендная плата за офис, ежегодное продление регистрации в государственных органах, бухгалтерские услуги (от 250 евро в год), обслуживание счета.

Регистрация компании за рубежом дает много преимуществ в ведении бизнеса, однако является достаточно сложной процедурой, требующей изучения многих нюансов и законодательства разных стран. Для человека, не являющегося специалистом в международном праве, весь путь отнимет очень много времени и сил, поэтому большинство предпринимателей прибегают к услугам профессиональных регистраторов.

Открываем счет заграницей

Прежде чем открыть счет в банке, находящемся в другом государстве, нужно определиться, зачем он нужен. Открыть его могут те, кто длительное время проживает за пределами своей страны, а также граждане, которые хотят хранить накопления в известных заграничных банках. Определенная часть населения открывает счет с целью вложения денежных средств и получения дохода за счет более высокого процента по вкладам. Россияне, согласно законодательству, открывают банковские счета для приобретения ценных бумаг.

Многие иностранные банки берутся открывать валютные счета для резидентов и коммерческих предприятий.

Есть ограничения в размере вклада – 75000 долларов США в год, но они не мешают вовлекать в оборот приличные суммы, которые после будут переориентированы на валютный рынок РФ.

Ранее, чтобы открыть такой счет, требовалось разрешение Национального Банка РФ. Сейчас эта процедура проходит немного проще, но с соблюдением вышеуказанного ограничения.

Только за 2001 год были открыты сотни валютных счетов, владельцы которых были гражданами России. Открытие счета регламентируется законодательным актом «О валютном регулировании и валютном контроле», принятым в 1992 году. В это время Нацбанк старался как можно реже давать разрешения на открытие банковского расчетного счета, дабы уменьшить утечку средств в зарубежной валюте. Но после принятия Инструкции №100 «О счетах для операций с валютой граждан России в иностранных банках» ситуация изменилась.

В данной Инструкции прописаны условия того, как открывать счета за пределами страны. Также она регламентирует операции со средствами в зарубежной валюте через банк резидента и последовательность сообщения об открытии или закрытии валютного счета.

Поскольку Российская Федерация борется с отмыванием средств в офшорах, то открывать расчетные счета можно только в контролируемых банковских учреждениях, которые состоят в Организации экономического развития и финансовой комиссии по борьбе с отмыванием денежных средств от предпринимательской деятельности.

Открытие расчетных счетов происходит в любой конвертируемой валюте. Физические лица-резиденты могут пользоваться несколькими валютными счетами за границей.

Теперь рассмотрим вопрос о самой процедуре открытия банковского счета. Для того чтобы это сделать, нужно в выбранном банке заполнить форму заявления, которую каждое учреждение составляет самостоятельно. Также при себе нужно иметь внутренний и загранпаспорт. После открытия личного счета нужно с двумя копиями и оригиналом документов в течение месяца обратиться в налоговую инспекцию. Там проверят заполненное уведомление и поставят свои отметки, после одну копию отдадут назад, это происходит в пятидневный срок. После прохождения этих процедур банковский счет считается законно открытым.

Поскольку вы уведомили налоговую инспекцию, ваши процедуры со средствами в зарубежной валюте будут контролироваться. Открытие банковского счета в иностранной валюте в банке длится около 7 дней с того момента, как получены все нужные для этого документы. Но есть и ускоренная форма, когда документы находятся в обработке до четырех суток.

На сегодняшний день есть банки, которые могут открывать счет и без личного посещения клиентом страны, где они находятся, но для этого нужно заверить личную подпись. И есть возможность открыть счет полностью удаленно, из своего дома. Но такие случаи ограничены.

На расчетный счет деньги могут поступать переводом из России. Можно положить туда вывезенные на законном основании конвертируемые денежные средства или полученные уже за границей. Исключением является доходы, полученные от предпринимательской деятельности.

Перевод иностранной валюты из РФ для зачисления на зарубежный расчетный счет происходит двумя способами:

— со счета гражданина в России, туда же могут поступать денежные единицы из зарубежных стран; — через денежные средства, которые были приобретены на внутреннем рынке РФ или переведены ранее, но с подтвердительными документами.

Операции по валютным расчетам осуществляются на специальных бланках. И такие документы, подтверждающие приобретение или продажу средств в заграничной валюте, лежат на хранении в банковском учреждении до 5 лет со дня совершения операции.

Физическим лицам сложно будет выбрать банковское учреждение за рубежом, поскольку их очень много. И большинство банковских учреждений специализируются и на инвестиционной деятельности, и на переводах. Некоторые из них работают, привлекая крупных частных клиентов, а другие – с физическими лицами. Поскольку не везде есть русскоязычный обслуживающий персонал, то операции будут происходить сложнее.

Как открыть счет в иностранном банке?

Кризис в экономике заставляет людей искать альтернативные способы сохранения капитала и развития бизнеса, в том числе и за рубежом. Вот почему обычные граждане и компании все чаще интересуются, как открыть счет в иностранном банке. Эта процедура непростая, требует определенных знаний и решается двумя путями — лично и через посредника.

Зачем это нужно?

Причины открытия счета в зарубежном банке различны:

Сохранение капитала.
Желание утаить доходы от налоговой инспекции государства.
Налаживание сотрудничества с партнерами за границей (для компаний).
Получение более гибких условий для ведения международного бизнеса.

Перед тем как открыть счет в иностранном банке, определитесь с задачами. Исходя из поставленных целей, производится выбор страны и учреждения (об этом ниже).

Читайте также — Виды счетов в банке

Открыть счет в иностранном банке: чем плюсы?

Открытие счета в иностранном банке гарантирует следующие преимущества:

Гарантия сохранения инвестиций. Главное — отдавать предпочтение странам, имеющим стабильную экономику.
Конфиденциальность данных. Счет в зарубежном банке надежно защищен от посторонних, ведь для иностранных кредитных учреждений на первом месте банковская тайна. Отклонение от этого принципа влечет репутационные потери.
Получение выгодных условий кредитования. Зарубежные банки лояльно относятся к постоянным клиентам и предлагают более гибкие условия, чем в отечественных организациях. Такая особенность — плюс для юридических лиц, которые нуждаются в дополнительном финансировании.
Накопление средств путем открытия депозита. Несмотря на низкие процентные ставки, вклады в иностранных учреждениях пользуются спросом. В первую очередь, благодаря надежности.
Возможность открытия кредитной линии по значительно лучшей ставке чем в российских банках.
Удобство оформления. Открыть счет в иностранном банке онлайн или лично не составляет труда. Опция доступна для частных лиц и компаний.

Какой счет открыть?

Существует три типа счетов в зарубежном банке:

Расчетный (торговый) — вариант для юридических лиц (компаний). Назначение — ведение финансовой деятельности, совершение платежей. Отдавать предпочтение стоит специализированным учреждениям, где предлагается минимальная комиссия на транзакции. Юридические и физические лица могут открыть счет в иностранном банке онлайн и управлять им дистанционно.

Инвестиционный (сберегательный) — вариант для частных лиц, целью которых является сохранение и приумножение капитала. Вклады бывают кратко- и долгосрочными. Условия различаются и зависят от банка или типа депозита — для обычного хранения или под инвестиционные мероприятия. В последнем случае риски и проценты выше. Перед тем как открыть счет в иностранном банке, выбирайте учреждения, занимающиеся привлечением капитала от физлиц.

Личный — услуга, предназначенная для сохранения средств. Такие счета подходят для личных накоплений и не используются для ведения бизнес-деятельности.

Открытие счета за рубежом: шаг за шагом

Главный вопрос: как открыть счета в иностранном банке? Алгоритм такой:

Выбор государства. Сегодня выделяется три направления — прибалтийское, европейское и азиатское. Прибалтийские кредитные учреждения отличаются выгодными тарифами на РКО и простотой процедуры. Европейские банки принимают средства на продолжительные сроки, а расходы на РКО выше. Учреждения азиатского направления открывают счета при наличии бизнеса в стране. Так же пользовалось большим спросом открытие счетов и перевод капиталов в Англию, но в свете выхода этой страны из Евросоюза настроения немного изменились, так как грядет перестроение экономики на новый лад, что непременно приведет к изменению условий обслуживания.
Выбор банка. Ориентир при выборе:

Надежность.
Тарифы.
Требования к нерезидентам.
Условия пополнения и вывода денег.

Подача заявки и бумаг. Чтобы открыть счет в иностранном банке, передается пакет документов:

Заявление.
Копии бумаг, подтверждающих личность клиента.
Рекомендательное письмо из банков.
Учредительные бумаги компании.

Передаваемые бумаги должны быть заверены и переведены. Точные условия стоит уточнять в банке.

Извещение налоговой инспекции. Как только счет в зарубежном банке открыт, требуется оформить и направить соответствующее уведомление и получить подтверждение. Документ из налоговой инспекции нужен для перевода денег в заграничный банк.

Срок открытия счета за рубежом — обычно около семи суток с момента получения банковским учреждением всех бумаг. При срочном оформлении — до 4-х суток.

ТЕГИ
иностранный банк
счет за рубежом

macler44

Открытие расчётных счетов за рубежом

Финансовая независимость – это не просто наличие в бумажнике или на банковском счёте большой суммы денег, но и возможность свободно распоряжаться ими в любой точке мира. Многие бизнесмены из России, имеющие деловые интересы за рубежом, справедливо полагают, что открытие счёта за рубежом непременное условие финансовой самостоятельности.

Однако даже крупной компании открыть банковский счёт в другой стране не так-то просто. Руководитель юридического лица может столкнуться с рядом проблем:

Незнание иностранного банковского законодательства;
Формальные ограничения, введённые властями страны пребывания для граждан и компаний нерезидентов;
Ограничения, предъявляемые законодательством РФ;
Элементарный языковой барьер.

Финансы – сфера, в которой важна каждая мелочь. И если вы планируете открытие банковского счёта за рубежом, самое разумное – обратиться к профессиональным юристам из финансового бюро TWT COM. Сопровождение внешнеэкономической деятельности – наша работа на протяжении вот уже семи лет и мы выполняем её на самом высоком уровне.

Зачем открывают счета за рубежом?

Открытие счетов в иностранных банках – одна из самых востребованных услуг, оказываемых нашей компанией. За 7 лет работы её заказали около 3000 юридических и физических лиц. Каковы же по статистике основные мотивы наших клиентов? По большому счёту, их три:

Диверсификация (распределение) активов с целью минимизации рисков, каким подвергаются личные и корпоративные финансы в России (инфляция, неконвертируемость рубля, банкротства банков и опасность государственного дефолта).
Необходимость ведения экономической деятельности за пределами РФ.
Желание обеспечить конфиденциальность корпоративных финансов.

Разумеется, открытие расчётного счёта за рубежом предполагает, что годовой оборот вашей компании будет измеряться как минимум пятизначной цифрой в долларах или евро. Обслуживание в большинстве надежных иностранных банков стоит немалых денег, да и услуги профессионалов из бюро TWT COM не бесплатны. Что же вы получите, заказав у наших специалистов услугу открытия счёта за границей:

Подробную аналитику вашей ВЭД с рекомендациями выбора юрисдикции для открытия расчётного счёта
Подбор максимально подходящего вашему бизнесу банка-партнёра.
Гарантированное открытие расчётного счёта в любой зарубежной кредитной организации в кратчайший срок и с минимальным пакетом документов.
Выбор валюты обслуживания, возможность получения дебетовых (а в дальнейшем и кредитных) мультивалютных карт.
Согласование интервью с сотрудниками банка без выезда из России (с помощью видеоконференции).
Подготовку всех необходимых документов, заявлений, анкет, их перевод на язык страны пребывания, получение у властей апостиля – штампа, который ставится на официальные документы для подтверждения их подлинности.
Прохождение в банке проверки на добросовестность (due diligence), по результатам которой будет формироваться ваше банковское портфолио.
Подготовку типовых договоров и сопроводительных документов для прохождения проверок иностранного банка при осуществлении валютных операций.

После того, как иностранный банк откроет вам основной счёт, финансовые консультанты TWT COM окажут содействие по открытию счетов других типов – депозитного и инвестиционного. Как только банк убедится в вашей активности и платёжеспособности, может пойти речь о получении кредита в иностранном банке. Оформление выгодного кредитного договора также может идти d сопровождении наших специалистов.

Пример крупных российских холдингов, ставших с нашей помощью клиентами иностранных банков – повод подать заявку на открытие счёта прямо сейчас.